¿Es lo mismo llevar la cuenta del dinero que tener un presupuesto?

Question

Compruebo mi cuenta bancaria todos los días, por costumbre, por si hay alguna actividad fraudulenta. Como resultado, siempre sé en general cuánto tengo en mis cuentas (es decir, si tengo $140.25, I'll make a mental note that I have $ 120 sólo para no gastar de más). También sé exactamente cuándo se retiran los pagos de las facturas (siempre el mismo día de cada mes) y, por lo general, a cuánto asciende cada factura (por ejemplo, sé que mi factura del móvil siempre será $30.95, my water bill is generally always $ 10,99, etc. Sin embargo, últimamente he estado leyendo mucho sobre planificación financiera y casi todo lo que leo menciona tener un presupuesto. ¿Hay alguna diferencia entre llevar la cuenta del dinero y tener un presupuesto?

Si importa, no tengo ninguna deuda pendiente, nunca he pagado un céntimo de intereses por mis tarjetas de crédito, tengo un fondo de emergencia, contribuyo a las cuentas de jubilación, etc.

Answer 1

Un presupuesto es un plan para gastar dinero en el futuro. Hacer un seguimiento del gasto es sólo mirar lo que ocurrió en el pasado.

Muchas personas sólo hacen un seguimiento de sus gastos, pero un presupuesto adecuado puede ser la clave para alcanzar los objetivos financieros. Puede que ganes lo suficiente y no gastes de forma frívola como para que no te frene la falta de presupuesto, pero si tienes unos objetivos financieros concretos, lo más probable es que tengas más éxito a la hora de alcanzarlos si haces un presupuesto en lugar de limitarte a controlar los gastos.

Soy partidario de los presupuestos de suma cero, en los que cada dólar se asigna a un cubo específico con antelación. Aquí hay un buen artículo sobre los presupuestos de suma cero: Cómo y por qué utilizar un presupuesto de suma cero

Answer 2

Ambos están estrechamente relacionados. Un presupuesto es un plan detallado sobre cómo gastar. El seguimiento de los gastos es una herramienta para analizar el rendimiento de tus gastos anteriores.

Crear un plan para gastar tu dinero sin ningún registro de tus gastos anteriores es una promesa vacía para ti mismo que nunca cumplirás. ¿Me he ajustado a mi presupuesto? No importa, de todos modos no hice un seguimiento de los gastos. Incluso si planea hacer un seguimiento de su rendimiento, si no lo ha hecho previamente, no tendrá una buena base para saber cuánto esperar en cada categoría.

La mayoría de la gente tiene una idea general de lo que ha gastado y muchos presupuestos se elaboran basándose en esa intuición general, pero a menudo se sorprenden cuando hacen un seguimiento de cómo se gasta cada céntimo y miran los totales de un mes a otro y a lo largo de los años. Al ver realmente lo que se ha gastado, es más fácil identificar los grandes gastos financieros y centrarse en ellos para reducirlos, si su deseo es, por ejemplo, ahorrar más.

Conozco a personas que vigilan de cerca lo que gastan cada mes, pero no asignan el dinero en categorías para el mes siguiente. No les va tan bien a la hora de reducir el gasto, pero a menudo no les importa. Creen que ganan lo suficiente y ahorran lo suficiente, así que ¿por qué preocuparse?

También conozco a personas que crean un presupuesto poco realista cada mes porque no han hecho un buen seguimiento de sus gastos anteriores. Saben cuáles son las facturas mensuales, pero no contabilizan bien los gastos variables o cíclicos como las reparaciones, la Navidad, etc.

Ambas herramientas son esenciales para maximizar sus propias finanzas personales.

Answer 3

Lo que estás haciendo no es ninguna de las dos cosas. Simplemente estás vigilando para asegurarte de no sobregirar, lo que en sí mismo sugiere que puede vivir a duras penas y no ahorrar. Controlar su dinero y presupuesto son herramientas útiles que ayudan a la gente a controlar su dinero. Qué tiende a tienen el efecto de permitirte ahorrar.

¿Cuánto gastaste en comida el mes pasado? ¿En comer fuera? ¿Gasolina? Si "llevara la cuenta de su dinero", podría decir inmediatamente lo que gastó, y si está por encima o por debajo de la media, y por qué.

¿Cuánto piensas gastar en los próximos 3 meses en gasolina, comida y restaurantes? Si supieras la respuesta a esta pregunta, tendrías un "presupuesto".

Y si pasan esos meses, y tu presupuesto demuestra haber sido acertado, o te educa en cuanto a lo que salió mal para que puedas aprender y arreglarlo... entonces tu presupuesto es un documento que funciona y te está ayudando a dominar tu dinero.

Sin duda, el más poderoso de los dos es el de "llevar la cuenta", o la contabilidad de lo que te ha ocurrido hasta ahora. Es importante que lleves la cuenta de cada céntimo sin dejar que las cosas se "escapen". Para ello, puedes utilizar técnicas de contabilidad adecuadas y, tal vez, un programa informático de contabilidad, al igual que hacen las empresas, que concilian su contabilidad con los extractos bancarios y el efectivo de la cartera.

Yo atajo un poco eso. Compro tarjetas de regalo para McDonalds, Panera, Starbucks, etc. y compro mis comidas con ellas. De este modo, solo tengo que registrar una transacción, $40 - McDonalds gift card en lugar de una docena de pequeñas comidas. Funciona perfectamente, ya que sé que todo ese dinero se destinó a la comida rápida. Un poco más peligroso es que trato billete de dinero en efectivo de la misma manera, registrando digamos dos entradas mensuales de $100 to cash en lugar de 50 pequeñas transacciones de left $1 tip at restaurant . Esto sólo funciona porque el dinero en efectivo es una parte ínfima de mis gastos totales, no vale la pena contabilizarlo. Si la parte en cuestión fuera importante, querría que se contabilizara.

Answer 4

Un presupuesto es un plan predeterminado para gastar los fondos asignados a un conjunto fijo de categorías según un calendario.

Si por "llevar la cuenta de su dinero" quiere decir que sólo registra sus gastos para ver en qué se gasta y cuándo, entonces la respuesta es no. Un presupuesto tiene limitaciones en tres aspectos:

1. Programar
2. Cantidad
3. Categoría

Horario: La hipoteca tiene que ser pagada el día 1 de cada mes con un periodo de gracia de 2 días.

Cantidad: El pago de la hipoteca es de 1500.00

Categoría: La hipoteca.

El seguimiento de su dinero sería el siguiente: 10/5/2016: $25 for a video game. 10/5/2016: $ 129,99 € por dos neumáticos de automóvil. 10/6/2016: 35,25 dólares por un almuerzo. ¡No me ha gustado! Por qué he gastado este dinero? 10/7/2016: no se ha gastado nada... ¡yoohoo! 10/8/2016: Día de pago, ¡demonios sí! ¡Soy financieramente solvente OTRA VEZ! ¡Cómo lo hago!

¿Ves la diferencia?