Para aparcar dinero en efectivo y no tener riesgo de perder el capital, ¿cómo puedo conseguir en mi IRA o corretaje una contrapartida de una cuenta de ahorro tipo banco?

Question

Tengo $50k+ in my personal (taxable) and $ 50k+ en mis cuentas de jubilación. Si soy conservador, utilizo una cuenta de ahorro CapitalOne360 (que en septiembre de 2016 rinde un 0,75%).

Para mi dinero en efectivo en IRA (tradicional y Roth) y también en mi corretaje (por ejemplo, Fidelity), ¿cómo puedo lograr un producto similar (que tiene un interés fijo) y no puede "romper el dinero". Querría un CD suministrado por la correduría o alguna "cuenta de ahorro" que rindiera el 50% de mi cuenta de ahorro (así que digamos un 0,43%; estoy dispuesto a perder algo de ganancia a cambio de un producto para "padres ocupados") y que no tenga riesgo a la baja. No tengo tiempo para esperar las ofertas de CD y gestionar los CD comprados en el "mercado de CD de los corredores". ¿Por qué un corredor no puede ofrecer un producto como una cuenta de ahorro en línea?

(¿Se debe a que los bancos necesitan capital básico y están dispuestos a pagar tarifas superiores por ello y el corretaje no está tan desesperado por el dinero de la gente?)

(Además, no quiero un fondo de bonos; creo que los fondos de bonos pueden bajar, y quiero un producto que nunca pierda dinero (como una cuenta de ahorro bancaria)).

También los fondos del mercado monetario actuales (por ejemplo, FDRXX) rinden ahora donde cerca del 0,75%. Más bien el 0,05% !! :-(

Answer 1

¿Por qué no traspasar parte de tu IRA a un banco? No sé sobre Capital One, pero Banco de América parece ofrecer una cuenta IRA basada en un banco.

En las cuentas IRA de los corredores, lo más parecido a una cuenta de ahorro que he visto es un fondo del mercado monetario. Suelen establecerlos como inversión por defecto hasta que el dinero se asigna a fondos más específicos. Es posible que un mercado monetario pierda dinero, pero nunca ha ocurrido.