¿Pedir un préstamo de mi 401(k) para el pago inicial de la compra de una vivienda?

Question

Tengo dinero en mi 401(k) que estoy invirtiendo hasta los límites federales tanto para mí como para mi esposa y estoy planeando principalmente usar este dinero para el pago inicial de mi primera casa y mi proceso de pensamiento es el siguiente:

1. Si pongo el dinero en el 401(k), crece más rápido porque no estoy pagando ningún impuesto sobre él + la contribución de la empresa.
2. Estoy planeando sacar todo el dinero cuando compre una casa pero estoy recibiendo información contradictoria en internet y no estoy seguro si puedo sacar todo de mi 401(k) o ¿hay algún límite a lo que puedo pedir prestado?
3. ¿Existen normas sobre la duración del préstamo cuando tomo dinero prestado de mi 401(k)?
4. ¿Cuál es el proceso para pedir un préstamo de mi 401(k)? ¿Puedo trabajar directamente con mi empresa de gestión del 401(k) o tengo que trabajar con una agencia gubernamental para ello?

Answer 1

Debe hablar con el administrador del plan 401(k), o con Recursos Humanos, para conocer los detalles exactos. Normalmente, sólo puedes pedir prestado el 50% de tu saldo, y puedes devolverlo hasta un plazo de diez años. Algunos planes tienen normas diferentes, pero ésta es una oferta común.

La cuestión más importante es si el préstamo te impide hacer más depósitos hasta que lo devuelvas. Esto te costaría no sólo el crecimiento de la cuenta, sino los depósitos correspondientes a esos años. Para mí, eso sería un problema. Si ese fuera el caso, dejaría de hacer mis depósitos para obtener sólo la contrapartida, y ahorraría para un depósito real sin el préstamo.

Answer 2

Si renuncias o te despiden, tienes 60 días para devolver el préstamo. Si no puede devolver el préstamo, se convierte en una retirada anticipada sujeta a impuestos y a la penalización del 10%. Tomar un préstamo para cualquier cantidad significativa del pago inicial es una mala idea por las razones anteriores.

Como alternativa, ajuste sus contribuciones a la baja para obtener la máxima coincidencia y guarde el dinero extra fuera de su 401k en una cuenta de corretaje.

Si ya tiene una cuenta Roth IRA, puede utilizar hasta 10.000 euros para la compra de su primera vivienda.

Answer 3

Puedes hacer lo que quieras con tu 401K. No es una buena idea pedir un préstamo contra ti mismo a menos que haya alguna situación crítica a la que te enfrentes.