Penalizaciones por prepago en la refinanciación de préstamos hipotecarios

Question

Soy propietario de una vivienda en Estados Unidos. Los tipos de interés han bajado recientemente y estoy estudiando la posibilidad de refinanciar mi préstamo hipotecario.

Mi préstamo hipotecario actual estipula que el prestamista no puede cobrar una penalización por pago anticipado. Lo que interpreto es que no pueden cobrarme una comisión si cancelo mi préstamo antes de tiempo. La refinanciación implica que pague mi préstamo actual antes de tiempo y en su totalidad, y que tome un nuevo préstamo.

Como parte del proceso de refinanciación, la entidad gestora de mi préstamo actual ha añadido una "comisión de cálculo de la amortización" por un importe de 25 dólares a la cantidad mensual que debo pagar.

Preguntas:

1. ¿De verdad? ¿Qué parte de la ejecución de un simple cálculo informático requiere una $25 charge? In my line of work, if I could charge $ 25 cada vez que tengo que pulsar un botón para que el ordenador calcule algo, ya tendría mi casa en su totalidad.
2. ¿Puede interpretarse esta tasa como una ¿"penalización por pago anticipado" en términos legales? Es una comisión que se exige para poder prepagar el préstamo en su totalidad, así que no veo cómo no podría serlo.
3. No acepté que mi agente hipotecario se pusiera en contacto con mi actual para obtener esta información. Me han cobrado esta comisión sin mi consentimiento. ¿Tengo algún recurso en este caso?

Answer 1

¿Puede interpretarse esta comisión como una "penalización por prepago" en términos legales? Es una comisión que se exige para poder prepagar el préstamo en su totalidad, por lo que no veo cómo no podría serlo.

La tasa de 25 dólares no se considera una penalización por pago anticipado. Es probable que la comisión se haya revelado en la montaña de papeles de la hipoteca original. O se mencionó en un aviso que le enviaron a lo largo de los años ajustando sus tarifas.

Si cada año les pides este número, te cobrarán gustosamente la cuota cada vez que lo pidas.

Una penalización por pago anticipado se expresaría como un porcentaje del préstamo durante los primeros X años del mismo, o un porcentaje decreciente del préstamo durante los primeros x años. En el peor de los casos, podría ser un porcentaje del préstamo durante toda la vida del mismo. Pero creo que ese tipo de préstamos no está disponible en Estados Unidos desde hace muchos años. La mayoría de los préstamos en EE.UU. no tienen una penalización por pago anticipado.

¿Qué parte de la ejecución de un simple cálculo informático requiere una $25 charge? In my line of work, if I could charge $ 25 cada vez que tenía que que un ordenador calcule algo, ya sería dueño de mi casa. casa en su totalidad.

Va a redescubrir que el proceso de registro de la información de las escrituras e hipotecas es caro. En mi condado esta es la lista de [tasas para registrar una escritura de renuncia]:

Tasa por escritura de renuncia entre marido y mujer: $.50 State Tax; $ .17 Impuesto del condado; tasa de transferencia; tasa de secretaría; fondo fiduciario de tecnología; tasa de tramitación de escrituras Fondo Fiduciario de Tecnología; Tasa de Procesamiento de Escrituras; Tasa de Preservación de Espacios Abiertos.

Otros tipos de documentos son más caros.

No acepté que mi agente hipotecario se pusiera en contacto con mi actual para obtener esta información. Esta tarifa se ha cobrado sin mi consentimiento. ¿Tengo algún recurso en este caso?

Como parte de su trabajo, necesitan saber exactamente el importe del préstamo que necesitas. Una parte importante de esa cifra es la cantidad de pago y el interés diario. La fuente más precisa es el prestamista. ¿Sabía el corredor que contrataste cuánto iba a ser? ¿Sabía que te iban a facturar directamente? No tengo ni idea. Podrías mencionárselo y ver qué te dicen.