¿Qué pasaría si un cheque falso no tuviera errores o equivocaciones?

Question

El año pasado mi tío se enteró de que alguien fue capaz de sacar $15,000 from his account. This guy was good. Someone successfully made replicas of the checks my uncle would use. The placement was right, the font, the stock, was even printed in micr ink. What’s worse is they didn’t deposit it, they straight cashed 5 checks of $ 3,000. Eran transacciones normales, así que no dio la alarma. Nunca atraparon al tipo.

Así que, técnicamente hablando, mi pregunta es: si alguien consigue un cheque de cualquier empresa o institución financiera, replica ese cheque (número de cheque bueno, cuenta y ruta), y pone el nombre y la cantidad que desee, y se acerca al cajero, ¿se cobrará? Parece que sí. ¿Qué impide que la gente haga lo mismo que hizo mi tío?

Answer 1

Puedes pedir cheques en blanco preimpresos por algunos dólares, en papel real; tú les dices qué número de cuenta deben imprimir en ellos.
No hay nada mágico en ello, muchas pequeñas empresas lo hacen todo el tiempo. Basta con pedir cien cheques con el número de cuenta de su vecino y utilizarlos.
(¡Eso sería ilegal, por supuesto!)

El sistema de cheques de Estados Unidos es anticuado y se basa en el honor y la ética. No hace falta mucho esfuerzo para abusar de él, por desgracia.

Answer 2

¿Qué va a impedir que la gente haga esto como hicieron con mi tío?

Alguien tuvo que mirar el carné de identidad del ladrón, que por supuesto podía ser falso. El lugar que cobró el cheque debería ser responsable monetariamente. Hay que avisar a la policía para que exista una denuncia penal. Luego, cuando se les atrape, el ladrón será responsable. Lo que puede incluir la restitución, multas y tiempo de cárcel.

Lo que es peor es que no lo depositaron, directamente cobraron 5 cheques de 3.000 dólares.

Si cambiaron todos los cheques al mismo tiempo por dinero en efectivo, el lugar donde los cambiaron debería haber sido sospechoso, y en Estados Unidos deberían haber informado de las transacciones. Si fueron al mismo lugar a lo largo de varios días, eso también debería haber levantado sospechas. Por supuesto, los lugares múltiples habrían escapado a la detección.

La forma de no perder el dinero es comprobar con frecuencia los movimientos de todas sus cuentas bancarias. La normativa bancaria protege a las personas, pero exige que se comuniquen los errores y fraudes en un plazo determinado.

Answer 3

Crear los cheques no es nada difícil.

Lo que se supone que impide esto es que la entidad que acepta el cheque es la responsable última si el cheque no es bueno. Por lo tanto, es su responsabilidad tratar de asegurarse de que la persona que entrega el cheque está autorizada a hacerlo.

Si el delincuente da el cheque a un comerciante que lo acepta, el comerciante tendrá que devolver el dinero en última instancia. Por eso antes se veían tiendas con nombres y fotos de los que pasaban cheques sin fondos detrás del mostrador, y por eso hoy hay cada vez menos comercios que aceptan cheques.

Si el delincuente entrega el cheque a un banco para cobrarlo, ese banco tendrá que cubrir el cheque. Por eso los bancos suelen exigir que la gente muestre una identificación cuando lleva un cheque, y por eso cobran comisiones cuando una persona que no es cliente quiere cobrar un cheque.

El mayor obstáculo que tiene el ladrón es conseguir que alguien acepte el cheque. Una vez que lo han hecho, en última instancia han robado a quien aceptó el cheque, no al propietario de la cuenta. Pueden salirse con la suya hasta que les pillen.