¿Qué debe incluirse en una reunión mensual sobre el presupuesto familiar?

Question

Mi sobrino acaba de casarse. Le di mi consejo habitual de utilizar un presupuesto mensual. Admitió que había intentado llevar un presupuesto antes, pero que nunca había conseguido crear un hábito a largo plazo de seguir un plan de gastos. Me pidió que le explicara lo que hago cada mes en mi reunión sobre el presupuesto para poder volver a intentarlo con su mujer.

Teníamos poco tiempo, así que prometí escribirlo, pero al empezar se me ocurrió que podría ser más potente si lo abría a la comunidad para que otros dieran también sus respuestas. Creo que habrá alguna variación en el método, pero no creo que el tema sea demasiado amplio como para conseguir un debate profundo.

¿Qué proceso sigue a la hora de presupuestar cada mes? ¿Por qué?

Answer 1

Mi mujer y yo nos reunimos los primeros días de cada mes para crear un presupuesto para el mes siguiente. Durante esa reunión conciliamos los gastos del mes anterior y nos aseguramos de que la cantidad de dinero en nuestras cuentas coincide con la cantidad de dinero en nuestro registro presupuestario hasta el último centavo. (Usamos una hoja de cálculo de Excel, la forma de registrarlo importa menos que la necesidad de registrarlo y ver cuánto se gastó en cada categoría durante el mes anterior).

Después de haber revisado los gastos del mes anterior, asignamos el dinero que ganamos durante ese mes anterior a cada una de las categorías. El tipo de categorías y el grado de detalle es menos importante que ver regularmente cuánto gastamos para poder evaluar si nuestro gasto se ajusta realmente a nuestras prioridades. Llevamos un total actualizado para cada categoría, de modo que si un mes nos pasamos con los comestibles, al mes siguiente tenemos que añadir más para que la categoría vuelva a estar en negro, así como lo suficiente para nuestras necesidades previstas para el mes siguiente. Si hay una categoría que subestimamos constantemente (o sobreestimamos), hablamos del motivo.

Si hay grandes compras que estamos planeando en el próximo mes, o incluso en algunos meses, hablamos de ellas, de por qué las queremos, y hablamos de cuánto pensamos gastar. Si queremos un nuevo televisor o irnos de viaje, podemos empezar a añadir dinero a la categoría sin tener previsto gastarlo en el próximo mes.

El mayor beneficio de este proceso ha sido que no hacemos muchas compras impulsivas, o si las hacemos, son por pequeñas cantidades de dinero. La simple necesidad de explicar lo que quiero y por qué significa que tengo que pensar en ello yo mismo, y me disuade de muchas compras durante ese proceso de reflexión. El tiempo que dedicamos a evaluar regularmente lo que obtenemos por nuestro dinero ha reducido el despilfarro que no aportaba mucha felicidad. Seguimos comprando lo que queremos, pero estamos de acuerdo en que lo queremos primero.