Mi sueldo cubre esencialmente mis gastos de subsistencia, pero sólo contribuyo lo suficiente a mi plan 401(k) para obtener la contribución de mi empleador y no contribuyo a un plan 529 para mi hijo. En otras palabras, puedo pagar mi hipoteca, las facturas de las tarjetas de crédito, los impuestos y todo lo demás con mi sueldo, pero no estoy ahorrando nada.
En cuanto a la planificación a largo plazo, actualmente tengo lo suficiente invertido, junto con mis actuales aportaciones al 401(k), para cubrir mi jubilación y la educación de mi hijo. También tengo un fondo de emergencia de más de 6 meses. No me preocupa vivir de cheque a cheque de pago de esta manera.
Mi pregunta es si debería retirar dinero de mis inversiones, o quizás más exactamente de los rendimientos de mis inversiones, para poder aprovechar el ahorro de impuestos al maximizar mi 401k y hacer contribuciones 529. ¿Habría grandes ventajas para mover algunas de las inversiones en una propiedad de alquiler que generaría ingresos mensuales (esto es más molestia de lo que me gustaría)
La idea sería vender algunas de mis inversiones de plusvalía a largo plazo cada mes, o un par de meses, para pagar mis gastos mensuales. Luego compensaría el valor perdido de la inversión con el aumento de las deducciones de la nómina para el 401k y el plan 529.
