¿Es prudente mantener algunos ahorros en una cuenta de efectivo para protegerse de una caída del mercado a largo plazo?

Question

Mi mujer y yo tenemos la mitad de nuestros ahorros en una cuenta diversificada de bajo riesgo (WealthFront - principalmente bonos, algunas acciones). La otra mitad la tenemos en una cuenta de ahorro en efectivo de alto interés (0,35% de interés). Nuestra idea es que, si se produce un desplome del mercado a largo plazo (por ejemplo, la Gran Depresión) y el valor de nuestra cuenta diversificada de bajo riesgo cae en picado, y resulta que no tenemos ingresos laborales durante años, necesitaremos dinero para salir del paso.

¿Tener ahorros en efectivo hará que nuestra situación financiera sea más segura, o este pensamiento es erróneo?

Answer 1

Nuestra idea es que, si se produce una caída del mercado a largo plazo (por ejemplo, la Gran Depresión) y el valor de nuestro fondo indexado se desploma,

La gente tenía exactamente estos mismos pensamientos hace 10-11 años, después de que el mercado cayera debido al estallido de la burbuja inmobiliaria.

y resulta que no tenemos ingresos por trabajo durante años, necesitaremos dinero para aguantar.

Sólo el hecho de que sean más empleables resolverá realmente ese problema.

¿Tener ahorros en efectivo hará que nuestra situación financiera sea más segura, o este pensamiento es erróneo?

(¿Dónde has puesto ese dinero? ¿En una cuenta corriente o de ahorro con un interés del 0%, en una cuenta de ahorro de "alto" rendimiento o en un conjunto de certificados de depósito con un interés actual del 0,65%? ¿Bonos? ¿Qué tipo de bonos?)

Suficiente efectivo para pagar una emergencia o mantenerte a flote hasta que consigas un nuevo trabajo es siempre de la cabeza derecha.

Una mezcla de efectivo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento (me gusta Ally Bank), CDs escalonados (Ally es mi go-to para ellos, también) y bonos (TIPS, T-bills, munis, y posiblemente corporativos) es la mezcla estándar.

Lo básico problema con guardando un montón de efectivo en el banco es que desaparece lentamente con la inflación .

(Ni siquiera menciono el "dinero en el colchón" porque que es un error. )

Resultado final

Las cosas más sabias que hay que hacer, haya o no otra gran depresión, son:

1. Salir de todas las deudas (excepto una modesta hipoteca), y
2. Vive con modestia.

Answer 2

Es conveniente tener algunos ahorros disponibles para emergencias. Según la opinión de los expertos, la mitad de tus ahorros en una cuenta con un tipo de interés casi nulo no tiene ningún sentido.

Depende de ti decidir tu asignación de inversiones/efectivo, pero yo sugeriría que pusieras una gran cantidad de tu asignación de efectivo en una cuenta del mercado monetario de alto rendimiento. El alto rendimiento puede ser una especie de contradicción, ya que 60-70 puntos básicos (0,6 a 0,7 por ciento) no es mucho, pero es mucho mejor que cero.

Si estás dispuesto a ser proactivo, puedes obtener bonificaciones en efectivo de algunos bancos cuando abres una nueva cuenta con ellos. He visto anuncios de rendimientos de hasta el 13,3%, que es mucho mejor que 60-70 puntos básicos.

Answer 3

Si está planeando una "Gran Depresión" o un escenario del tipo "fin del mundo", nada mejor que tener algo de oro y plata físicos.

Los metales preciosos (monedas de oro y plata) son fáciles de comprar y vender, fáciles de almacenar y mantienen su valor si la economía va mal.

Comprar algunas monedas, poseerlas físicamente (no compre ningún esquema de "piscina buena" u "oro alojado") y entiérrelos en una caja de seguridad escondida en su desván / cobertizo de jardín / techo de su armario de limpieza / etc ...

Imagina que en una situación de gran depresión, siempre puedes cambiar una moneda de plata por algo de comida. Una cuenta de ahorro en efectivo en un banco no servirá de nada si los bancos están cerrados y los cajeros automáticos no funcionan... ;)

Si te interesa, lee sobre las depresiones económicas de otros países en los últimos años (por ejemplo, Venezuela) y cómo los ciudadanos de a pie protegieron su riqueza y seguridad.

Answer 4

Sí, este es el objetivo de un fondo de emergencia.

Answer 5

Eso depende de cuáles sean tus ahorros y de lo que entiendas por emergencia. Si tienes inversiones serias en acciones y bienes raíces - entonces tus acciones y/o un préstamo preparado del banco pueden manejar cualquier emergencia que puedas pensar sin tomar tiempo.

Tienes razón con los fondos de índice - 6 meses de emergencia es bueno tener, pero entonces todavía te comes tus ahorros. Pero esto no es una cartera bien equilibrada. Acciones, algunos bonos para lo que necesitas en los próximos 5 años, algo de oro (cobertura de la inflación) y algo de Crypto y vas a ser mucho más estable.

Los bonos son para venderlos en los próximos años (para que no fluctúen demasiado). Si tienes una buena posición económica (es decir, una cartera con una capitalización bursátil de 25 veces tus gastos) sólo tienes que contar con una línea de crédito de emergencia.