¿Es posible mantener la TAE de mi tarjeta de crédito al 0% de forma permanente?

Question

Ahora mismo estoy usando la tarjeta Chase Freedom, y las condiciones dicen que tiene un 0% de TAE de introducción durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras. Después del periodo de introducción, se aplica una TAE variable del 15,74% al 24,49%. Lo mismo ocurre con las transferencias de saldo.

Acabo de empezar a usar la tarjeta el mes pasado y desde entonces he estado pagando el saldo en su totalidad y pienso seguir haciéndolo. Cuando termine el periodo de introducción, ¿es posible negociar con el banco para mantener estas TAE al 0% si puedo demostrar que he sido un titular responsable durante los 15 meses anteriores?

Answer 1

Si pagas el saldo total de tu extracto antes de la fecha de vencimiento, nunca pagarás ni un céntimo de intereses, sea cual sea tu tipo de interés* De hecho, ni siquiera sé cuáles son mis tipos de interés.

Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen este tipo de cosas con la esperanza de que gastes más de lo que puedes pagar completamente en esos primeros 15 meses.

* A menos que utilice un anticipo de efectivo, en estos casos acumulará intereses inmediatamente después de recibir el efectivo, a veces con una comisión adicional.

Answer 2

Los bancos no se benefician de su prudencia fiscal

Los bancos están para ganar dinero. Pero se espera de ellos que proporcionen un bien social que impulsa nuestra economía: almacenamiento seguro de dinero (cuentas bancarias) y transacciones sin efectivo (tarjetas de crédito/débito). Y el gobierno no subvenciona esto.

De hecho, los bancos están siendo exprimidos. A los clientes prudentes no les gusta pagar el coste adecuado del mantenimiento de su cuenta (digamos, un $50/year fee for a credit card, or $ 9/mes por una cuenta corriente) - lo quieren gratis. Mientras tanto, el gobierno es muy agresivo a la hora de evitar que la "letra pequeña" les permita recuperar los costes de otras maneras.

Sin embargo, no hay mucha simpatía por los consumidores que cometen errores triviales, ya sean técnicos (descubierto en cuenta, morosidad) o de gestión del dinero (como hacer transferencias de saldo o dejarse engañar por tipos de interés promocionales). Y ahí es donde los bancos ganan dinero: cuando la gente se equivoca. imprudente .

El resultado es que es difícil que un banco gane dinero con un cliente prudente y cuidadoso; éstos acaban siendo "subvencionados" por los clientes menos cuidadosos que pagan comisiones y compran productos de alto margen como las transferencias de saldo. Y esto ha creado un incentivo perverso: los bancos ganan más dinero cuando animan activamente a los clientes a ser imprudentes.

Aquí, el interés del 0% es para que te sientas cómodo acumulando saldo, o haciendo transferencias de saldo con una comisión apenas mencionada del 3-5%. Saben que la mayoría de los estadounidenses no tienen 500 dólares en el banco y que no podrán pagarlos inmediatamente antes de que finalice el tipo del 0%. (o se te olvidará). Y esto funciona - por eso lo hacen.

Por lo demás, nadie ofrece un 0% de interés - ellos perder si lo hicieran

Por ley, ya obtienes un 0% de interés en las compras cuando pagas la totalidad de la tarjeta cada mes. Así que si ese es tu objetivo, ya lo tienes.

En teoría, los bancos recaudan alrededor del 1,5% de cada transacción que usted realiza, y desde luego en su mente, se podría pensar que sería suficiente para salir adelante sin cobrar intereses. Pero eso no funciona. El problema es que esa tarjeta sin intereses atraer a personas con grandes saldos. Esto tendría dos consecuencias negativas: En primer lugar, el banco tendría que gastar dinero en nuevos préstamos y, en segundo lugar, estaría muy expuesto a los impagos de las tarjetas de crédito.

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Lo que hay que recordar es que los bancos no son buenos chicos y no están aquí para servirle. Están aquí para te utilizan para ganar dinero y no están por debajo de animarte a hacer cosas que en realidad son malas para ti. Caveat Emptor.

Answer 3

Para una sola tarjeta de crédito

No. No hay ningún incentivo para que el emisor de la tarjeta te preste dinero de forma permanente y gratuita (aunque gane una pequeña cantidad de dinero con cada transacción).

Para varias tarjetas de crédito a lo largo del tiempo

Sí, hay muchas tarjetas de crédito que ofrecen una TAE inicial del 0%, a menudo durante un año, algunos incluso dos años . En teoría, podrías seguir solicitando nuevas tarjetas con estas condiciones y transferir continuamente el saldo a la nueva tarjeta (aunque probablemente incurrirías en una comisión por hacerlo).

Answer 4

A los bancos no les importa que seas titular responsable. Lo que les importa es ganar dinero.

Los tipos de interés son básicamente del 0% por política gubernamental y los bancos cobran a sus titulares responsables tipos de interés del 20%. Piénsalo por un segundo y date cuenta de que a ellos no les importa tu capacidad para evitar pagar intereses, sólo necesitan que "te equivoques" un mes en toda tu vida para sacar beneficio de ti. Les interesa que adquieras el hábito de gastar, a partir de los tipos promocionales del 0%, para que finalmente una compra frívola o un acontecimiento que cambie tu vida provoque que el saldo permanezca en la tarjeta durante más de un mes.

Answer 5

No. El tipo inicial es una táctica del banco: aceptan perder dinero a corto plazo, pero esperan ganar dinero a largo plazo cuando termine el período inicial y (con suerte) empieces a pagar intereses. No les sirve de mucho si nunca llegas a pagar intereses.

Lo mismo puede decirse de las personas que cierran la tarjeta después de su período de introducción, pero eso es diferente - el banco está correctamente esperando que la mayoría de la gente no se molestará.