Tú lo has preguntado,
¿A quién puede importarle? ¿Merece la pena que intente denunciar esto: hay alguna posibilidad de enjuiciamiento?
A quién le puede importar es una pregunta un poco amplia porque puede variar de un escenario a otro. Sin embargo, en general, puede haber partes de las fuerzas de seguridad que estén interesadas. El gobierno de Estados Unidos mantiene un sitio web con recursos para denunciar fraudes y estafas. Cada vez que seas objeto de un intento de estafa o fraude, vale la pena que te tomes unos segundos para revisar ese sitio web para ayudarte a determinar si debes denunciar el incidente a las autoridades, o cómo hacerlo.
Sin embargo, has planteado otra posibilidad importante: Informar a las instituciones financieras.
Aunque esto variará en algunos casos marginales (suponiendo que no se haya producido un fraude real en un caso determinado, Western Union no suele estar interesada en escuchar simplemente que un estafador le pidió que los utilizara, dado que la "popularidad" de sus servicios entre los estafadores es un hecho bien establecido), en general, si un intento de fraude se basa en la participación de una determinada institución financiera, pueden estar muy interesados en conocerlo.
Algunos estafadores son tontos y planean sus ataques al azar. Nadie se preocupa por esos estafadores. Pero muchos estafadores son inteligentes. Investigarán sus objetivos e intentarán aprovechar las lagunas conocidas. Estos estafadores pueden causar importantes pérdidas, no sólo a los consumidores, sino también a las entidades financieras. Incluso cuando la normativa bancaria dicta esencialmente que la víctima debe quedar a salvo (por ejemplo, por depositar un cheque sin fondos), es muy frecuente que la entidad acabe teniendo pérdidas de todos modos (buena suerte recuperando miles de pérdidas de un cliente que literalmente no tiene dinero). Y, en algunos casos, la regulación deja específicamente a la entidad en el anzuelo (es decir, si el fraude se basa en la explotación de los requisitos de endoso de cheques que el banco no aplica limpiamente).
Por ejemplo, las estafas relacionadas con el depósito de cheques a distancia a través de una aplicación de banca móvil suelen tener como objetivo los factores conocidos que una determinada institución utiliza al procesar esos cheques. Algunas entidades solo inspeccionan visualmente los cheques que no superan la verificación de la imagen cuando están por debajo de un determinado importe, por lo que los estafadores pueden intentar aprovecharse de ello emitiendo cheques fraudulentos por debajo de ese importe. Un banco que sea objeto de este tipo de ataques tendrá un interés crítico en conocer los intentos de fraude, porque puede permitirles cambiar sus técnicas de vigilancia para evitar verse involucrados en un fraude.
Cuando el equipo de lucha contra el fraude de un banco evalúa los datos que tiene a su disposición con la intención de establecer controles de fraude, puede ser un equilibrio difícil entre incomodar a los clientes "buenos" y atrapar a los malos. Pero, lo que es aún más difícil, con un enfoque puramente centrado en los datos, puede ser difícil distinguir los intentos de fraude reales y activos de los clientes simplemente descuidados o estúpidos que se comportan de una manera que parece un fraude. Por esta razón, ser alertado de un intento de fraude real puede marcar la diferencia.
Además, los equipos antifraude de los bancos suelen estar bien conectados con otras instituciones y con las fuerzas del orden. Un dato puede no parecer gran cosa, pero cuando las personas que trabajan entre bastidores para detener el fraude son capaces de añadir ese dato a una imagen más amplia, puede tener un impacto. Recibir información relevante y fresca sobre los intentos de fraude puede, sin duda, llevar a las autoridades a perseguir a los delincuentes.
Así que, para abreviar, puede darse el caso de que un banco no se preocupe por su anuncio en Craigslist. En el caso de una denuncia por estafa, puede que no les importe en absoluto. Pero también puede darse el caso de que una denuncia de fraude pueda suponer una gran diferencia, y les importe mucho. Para mí, personalmente, esa posibilidad merece la pena de gastar unos minutos de mi tiempo recopilando los datos que tengo y denunciando a las instituciones financieras implicadas.
La mejor manera de hacerlo puede variar según la institución. Algunos bancos tienen un mecanismo de notificación de fraudes en su sitio web. Otros no, y siempre puede llamar a su número de atención al cliente. Utilizar las herramientas específicas de denuncia de fraudes que la entidad pone a disposición es probablemente la mejor vía, si es que existen, porque los representantes del servicio de atención al cliente corrientes a veces se ven confundidos por cosas que ocurren con muy poca frecuencia (como, por ejemplo, cómo manejar a alguien que denuncia un intento de fraude).
