Esta es una pequeña vuelta de tuerca a otra pregunta que se ha hecho en esta comunidad. Mi esposa comenzó un nuevo trabajo en febrero, después de lo cual había contribuido sobre 2,000throughherpreviousemployer′s401k,whichdidnothaveamatchingpolicy.Thenewemployerhasagenerous50 17.500, con el fin de evitar el impuesto especial, pero maximizar los 8.750 dólares de las aportaciones complementarias.
Pero, como el 50% de dinero libre es mucho más alto que el 6% de impuestos, me estoy dando cuenta de que podría tener sentido aportar un 19,500throughthenewemployertotakeadvantageofanadditional 1.000 en la equiparación, aunque supondría el impuesto especial y ser doblemente gravado por el importe. Si asumo un tipo impositivo del 25%, sería 500excesstax,plusthe6 120, es 670,whichisstilllessthan 1.000 en dinero gratis. ¿Me he perdido algo?
Tenga en cuenta que el nuevo empleador no sabe ni le importa cuánto cotizó al empleador anterior (se lo preguntamos en el contexto de que le limiten sistemáticamente las comillas este año), Y el empleador anterior no le permitirá eliminar la comilla de 2.000 dólares.
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¿Está absolutamente seguro de que el nuevo empleador igualará el 50% sin límite? Además, su número de 17,500seemstoreflecttheIRScontributionlimitfor2020of 19,500. ¿De dónde sale lo de "contribuir con 19.000 dólares"?
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Estoy con Spuck en esto. Sería extremadamente inusual que una empresa tuviera una coincidencia ilimitada en las contribuciones del 401k. Lea la política de cerca y asegúrese antes de hacer esto.
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Si no me equivoco, usted está planeando sobre-contribuir 2kinordertogetanother 1k en la equiparación. Usted menciona que el dinero se grava dos veces, pero sus cálculos no lo reflejan: los impuestos sobre 2kwouldbe2000x(0.25x2)+2000x0.06= 1,120.
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Lo siento, déjame aclarar mis cálculos sobre el impuesto. Quise decir 500,not 250, (0.25 x $2,000). Pero no sería justo contarlo dos veces en mis cálculos, ya que todo el 401k estaría sujeto a impuestos de todos modos. Así que solo la parte que tributa doble es la que contaría para la multa. Voy a editar el post ahora para reflejar esto.
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Puedo confirmar que el empleador iguala el 50% hasta la totalidad de la comilla. La empresa está en la lista Fortune 10.