¿Funcionaría utilizar un coche caro como garantía de un pequeño préstamo para conseguir un aparcamiento barato?

Question

Hay un chiste bastante antiguo que se cuenta con muchas variantes y mi pregunta sería si los hechos narrados podrían ocurrir en la vida real. No estoy en Estados Unidos, así que no conozco todos los detalles de cómo funcionan los bancos en ese país.

El chiste es algo así:

Una persona entra en un banco de una gran ciudad (por lo general, Nueva York) y pregunta si puede obtener un préstamo bastante pequeño (quizás mil dólares). El empleado del banco le pide una garantía y la persona ofrece su caro coche (que vale unos cientos de miles de dólares). Todos los empleados del banco piensan que la persona está loca (o tonta, en algunas variantes de la broma) al ofrecer una garantía tan cara para un préstamo tan pequeño, pero la persona insiste en que le parece bien el trato. Así que firma todo el papeleo, conduce su caro coche hasta el garaje del banco, obtiene el préstamo y se va. Un mes más tarde vuelve, devuelve el préstamo, paga una pequeña cantidad de intereses (quizás cien dólares), recupera su coche y se marcha. Resulta que sólo quería tener su coche aparcado en un lugar seguro y con este truco tuvo su caro coche aparcado y seguro durante todo un mes y el coste le resultó muy barato.

(fin del chiste)

¿Funcionaría esto en la vida real?

Answer 1

Nunca he oído que un banco se apodere de la garantía en el momento de la emisión del préstamo, sólo obtiene el derecho legal de utilizar la garantía para satisfacer la deuda en caso de impago.

Por otro lado, las casas de empeño/corretaje sí que aceptan una garantía por adelantado, y hay casas de empeño de coches, dudo que sea económico, pero seguro que puedes empeñar tu coche durante 30 días y que te lo guarden de forma segura.

Answer 2

La broma tiene varios fallos.

1. Es probable que el banco no acepte un $100,000 car as collateral on a $ Un préstamo de 1.000 euros. Si el banco tuviera que cobrar la deuda, se complicaría rápidamente. Un banco no puede quedarse con más de lo que se le debe más los gastos e intereses. Tendrían que perseguirte por los otros 89.000 dólares.

2. El banco no necesitaría una garantía para un préstamo tan pequeño. Al menos no así. a $1,000 loan (or other small amount) falls in the category of a "personal loan" and either they would secure it with cash from your bank account, or trust you because of your credit rating. They may issue a credit card, or all kinds of other products to get you your $ 1.000 en crédito, pero no un préstamo de auto.

3. El banco no te "quitará" el coche durante la duración del préstamo. De hecho, no querrán tener nada que ver con él. No querrán correr el riesgo. Si necesitaran cobrar, simplemente irían a recoger el coche. Si tienes un préstamo de coche, tienes que añadir al banco al título, así que ya tienen algunos derechos sobre el coche.

4. Las casas de empeño, que son como los bancos de la vieja escuela y que, a pesar de su mala reputación, pueden ser bastante impresionantes, tampoco estarían interesadas. Demasiado riesgo para tan poca recompensa. Los intereses que ganarían en $1,000 would be to small to have to insure a $ 100.000 de compra.

Answer 3

Como mencionó Hart CO, parece que sería posible empeñar un coche durante 30 días para tenerlo guardado de forma segura. Sin embargo, esto puede no ser una idea sabia. Recuerde que la razón por la que tiene que entregar la garantía es para que el prestamista pueda tomar la propiedad de la garantía en caso de que usted no cumpla con su préstamo. Dado que se trata de una persona rica con un coche de lujo, podemos suponer que tendrá el dinero para pagar el préstamo cuando vuelva, pero eso supone que las cosas no vayan mal mientras tanto.

Se pueden imaginar muchas cosas que pueden hacer que alguien no pague su préstamo a pesar de tener el dinero para devolverlo. Supongamos que sufres una grave lesión al final de tu viaje de un mes y quedas inconsciente. Cuando te despiertas en el hospital dos semanas después, tu coche ha sido vendido y lo único que te queda son los míseros 1.000 dólares que pediste prestados y una marca roja en tu puntuación de crédito. Tal vez se cancele tu vuelo y te quedes tirado en algún lugar sin teléfono ni acceso a Internet para decirle a alguien que vaya a pagar tu préstamo.

Por supuesto, hay que sopesar la probabilidad de que algo así ocurra frente a la probabilidad de que te roben o dañen el coche si lo aparcas en un lugar menos seguro o el coste de pagar un precio más alto por un real plaza de aparcamiento. Aun así, si tuviera un coche de 100.000 dólares, no firmaría nada que me pusiera en una situación en la que un suceso desafortunado pudiera hacer que mi coche fuera propiedad de otra persona.

Answer 4

No funcionaría, porque si el banco dispusiera de un espacio para almacenar los coches utilizados como garantía, no estaría ciego al hecho de que es una forma de aparcamiento, por lo que cobraría la tarifa de aparcamiento del mercado a la cuenta del préstamo.

Los bancos cobran todo lo que pueden y consideran cualquier concesión como una rebaja.

Es decir, el banco puede tener un procedimiento para suficientemente valorado préstamos colaterizados por coches, para revertir las tasas de aparcamiento. El cargo por estacionamiento podría seguir apareciendo en la cuenta, pero inmediatamente seguido de un cargo revertido, sólo para dejar claro que hay es una tasa de aparcamiento que el banco cubre con una rebaja.

En mi cuenta bancaria personal, veo cada mes un cargo por servicio que se invierte inmediatamente con su equivalente negativo; eso es para recordarme que el producto no es gratis; sólo estoy recibiendo un descanso como "cliente valioso desde hace mucho tiempo".

En realidad, el tipo del chiste no es tan inteligente como se cree. La situación del aparcamiento extremadamente barato es en realidad un caso de arbitraje . Lo que debería hacer es anunciar que, como empresa conjunta con un banco importante, tiene una gran oferta por proporcionar una plaza de aparcamiento a bajo precio durante un mes para un vehículo de lujo en el aparcamiento asegurado del banco. Entonces, efectivamente, toma prestado el vehículo de otra persona, obtiene el préstamo con ese vehículo como garantía, cobra al propietario la tarifa anunciada por el aparcamiento (todavía un poco más baja que el mercado) y se embolsa la diferencia. Ni que decir tiene que el árbitro inteligente tampoco hace nada tan imprudente desde el punto de vista financiero como poseer un vehículo de lujo.