¿Cómo puedo ayudar legal y eficazmente a mi novia a crear un patrimonio ayudando con una hipoteca?

Question

Tengo una relación comprometida, pero por varias razones no quiero casarme. Acabo de comprar mi primer apartamento por 200.000 dólares con una hipoteca a 30 años. Mi novia vivirá conmigo, pero su nombre no figura en la hipoteca. Estamos tratando de encontrar una manera justa de que ella contribuya a los pagos de la hipoteca. Quizá nos casemos, o quizá nos separemos, quién sabe. Mientras tanto, sería estupendo que hubiera una forma de que ella pudiera acumular capital mientras ayuda a hacer los pagos.

Por ejemplo, tal vez podría hacer un seguimiento de la cantidad de capital que ha pagado cada mes y luego (informalmente) acordar que le debo ese dinero. No quiero crear sociedades ni pagar un montón de dinero a los abogados para establecer complejos esquemas de propiedad. Busco algo sencillo, legal, razonablemente formal, fácil de configurar y fiscalmente eficiente.

¿Alguna idea?

Answer 1

Pídele que aporte los gastos habituales, servicios públicos, comida, etc., y un poco para el "alquiler". A continuación, dígale que se asegure de hacer un depósito en su cuenta de jubilación, preferiblemente un 401(k) con contrapartida.

Es admirable querer que ella construya un "patrimonio", pero es bastante enrevesado. En realidad no puedes darle la propiedad, y en el caso de que rompáis (lo sé usted no, pero esto es para ayudar a otros lectores) tendrás que devolverle una suma global cuando se mude. Eso podría no ser tan fácil.

Answer 2

No hay una forma sencilla, legalmente razonable, para que ella cree un patrimonio ayudando con tu hipoteca, sin que ella tenga un derecho a tu hipoteca.

Lo único "equitativo" que puede hacer es alquilarte.

Si quieres que cree un patrimonio, haz que abra y financie una cuenta de corretaje para ella. Si tiene afinidad por los bienes inmuebles, haz que compre REITs en dicha cuenta de inversión.

Answer 3

Estoy de acuerdo con todos los que simplemente te han dicho "No" y "No puedes" y añaden algunas consideraciones más con las que no quieres lidiar:

• Cualquier pago de alquiler para el gasto del préstamo que usted cobra de su novia debe ser reportado en su declaración de impuestos como un ingreso, por lo general como un 1099 que se suma a su tasa de impuesto marginal.
• Dices que has comprado un "apartamento", pues bien, si eso es en realidad un condominio o una cooperativa, probablemente ya estés violando al menos un acuerdo legal. Alquilar tu residencia principal también puede estar en contra de la ley en tu ciudad o área municipal (ver cualquiera de las batallas legales de AirBnB para más información).
• Tendrá que consultar a un asesor fiscal para saber a qué parte de la deducción de los intereses hipotecarios está renunciando al hacer que ella pague un alquiler. Dado que esta es la mayor deducción fiscal para la mayoría de la gente en los EE.UU. no puedo pensar por qué querrías renunciar a la deducción fiscal en tus impuestos dado que ella no puede reclamar el crédito en sus impuestos ya que no está en el préstamo.

Lo que quieres hacer es admirable pero muy complicado desde el punto de vista financiero y legal. Si realmente es un camino que quieres seguir, deberías renunciar a lo "sencillo" y considerar la posibilidad de contratar a un abogado.

Answer 4

todas las otras respuestas son correctas, pero míralo de esta manera. realmente todo lo que quieres decir cuando dices "construir equidad" es "acumular riqueza". si ese es el objetivo, entonces hacer que ella invierta el dinero en una cuenta de corretaje (por ejemplo, ira) tiene mucho más sentido. si no puedes pagar el apartamento sin ella, entonces no puedes pagar su parte de la equidad en el futuro. lo que significa que ella no está construyendo equidad, sólo estás pidiendo dinero prestado de ella.

lo más seguro y sencillo que podéis hacer es acordar una cifra que no incluya la "equidad". para estar realmente seguros, podríais firmar ambos algo por escrito que diga que ella nunca tendrá una participación en la equidad a menos que lo acordéis por escrito. no tiene que ser nada del otro mundo. de hecho, cuanto más corto sea, mejor. creo que unas 3 frases deberían ser suficientes.

si crees que tienes que pedirle dinero prestado mensualmente para poder pagar tu hipoteca, entonces te recomiendo que lo hagas como un préstamo sin garantía. sólo asegúrate de especificar el tipo de interés (incluso si es cero), y las condiciones de reembolso (e idealmente, las penalizaciones por retraso en el pago). de nuevo, nada del otro mundo, 10 frases tal vez. por ejemplo, "john doe will borrow x $per month, until jane doe vacates the apartment. after such time, john doe will begin repaying the loan at y$ por mes...." dicho esto, pedir dinero prestado a los amigos y a la familia casi nunca sale bien. como mínimo, tienes que ahorrar unos cuantos meses de alquiler para que, si te separas, tengas tiempo de encontrar otro compañero de piso.

descargo de responsabilidad: no tengo ninguna licencia profesional emitida por el estado.

Answer 5

Me alegro de que tengas ganas de ser justo y equitativo con tu partido. Otras respuestas tienen, por supuesto, razón en que ser justo y equitativo con tu novia no es lo mejor para ti, pero eso no es lo que estás tratando de hacer aquí y te felicito por ello.

No hay nada que te impida redactar un simple contrato legal en el que le des a tu novia una parte del valor de tu casa a cambio de sus pagos. Sólo tienes que hacerlo firmar, atestiguar y revisar por un representante legal. Puedes incluir condiciones razonables para la devolución del dinero si os separáis -quizás cuando vendáis la propiedad o en los dos años siguientes a la ruptura- que no te pongan en peligro inmediato de perder la propiedad. Deja claro que este contrato es entre tú y ella por una suma de dinero vinculada al valor de tu casa; no establece ningún derecho legal sobre tu casa en sí.

Un nivel razonable para que ella pueda reclamar la propiedad sería la mitad de la variación del patrimonio entre el momento en que comiencen a pagar conjuntamente y cuando se separen, en caso de que eso ocurra.