Tengo 67 años y trabajé más allá de los 65, sin inscribirme en la SS, ni en Medicare A o B. Por lo tanto, contribuí a mi HSA corporativa hasta octubre de 2020. Dejé de contribuir inmediatamente cuando, al investigar, me enteré de que la parte A de Medicare impone un período de 6 meses en el que no se permiten las contribuciones a la HSA. Por lo tanto, contribuí accidentalmente durante unos meses antes de detener estas contribuciones.
El problema es que me jubilo a finales de enero de 2021 y al realizar mi entrevista de alta en la SS/Medicare el 11/1/21, el agente me sugirió que una solución era posponer el cobro de las prestaciones hasta mayo, DESPUÉS de que expiren los 6 meses de no comilla. Esto no es viable. Mi seguro médico corporativo, etc., finaliza el 31/1/21 y debo empezar a cobrar la SS y las partes A y B de Medicare el 21/1/21.
¿Cuál es la solución? ¿Puedo retirar el "exceso de comilla" de los meses anteriores a la fecha de solicitud? Además, ¿cuál es exactamente la fecha especificada por el Código Fiscal para el inicio del periodo de 6 meses de espera? ¿Es el 1 de febrero cuando quiero recibir las prestaciones? ¿Quizás es el 13/1/2021 cuando presenté mi "Solicitud de inscripción en Medicare"? El agente parece indicar que fue la primera vez que hablé con un agente de la SS/Medicare a mediados de noviembre para programar mi cita para la entrevista de inscripción en COVID. Esto me ayudará a saber cuánto tengo que retirar.
Me parece bien que se eliminen las aportaciones (<1.000 dólares) que, según mis investigaciones, se consideran excesos de aportaciones, depositadas durante el periodo de 6 meses de revisión. ¿Cómo puedo retirar estos depósitos?
Otra posibilidad puede ser pagar una penalización para poder avanzar. Sin embargo, uno de sus posts sugiere que una penalización podría continuar durante todo el tiempo que mantuviera los activos de la HSA.
Por último, tanto la publicación 969 del IRS sobre las HSA como el "Medicare & You Handbook" proporcionan las normas, pero no las vías de corrección en caso de que se infrinja accidentalmente la norma de los 6 meses de retrospección. El manual dice: "Para evitar una multa fiscal, debe dejar de contribuir a su HSA al menos 6 meses antes de solicitar Medicare". Sí, PERO, ¿y si no lo hice? ¿Qué hago para solucionarlo? Desde luego, no soy el único que se encuentra en esta situación.
