¿Dónde guardar los ahorros para el depósito del préstamo hipotecario?

Question

Soy residente en EE.UU. y he ahorrado más de 100.000 dólares en efectivo para el depósito de una casa. Espero financiar una casa en los próximos 12 meses. Actualmente el efectivo está dividido entre la cuenta de ahorros del banco y un par de cuentas del mercado monetario (como FMOXX).

¿Existen alternativas de mayor rendimiento a corto plazo para este tipo de ahorro? Tenga en cuenta que no busco recomendaciones de productos específicos, sino estrategias generales de inversión para este tipo de situación.

Answer 1

Comience con su banco/unión de crédito y vea si tienen algún producto asegurado por la FDIC/NCUA que tenga un tipo de interés más alto. Si sus ofertas no le aportan ningún interés adicional, es posible que tenga que ampliar su búsqueda. Los bancos sólo en línea deberían tener mejores tipos de interés. También puede haber opciones muy seguras a través del Tesoro directo, pero durante la crisis esos tipos son muy bajos.

La cuestión para tu situación es que quieres un riesgo extremadamente mínimo, para que cuando lo necesites siga estando ahí. Tus opciones son limitadas, aunque las fuentes de esas opciones son bastante amplias.

Un CD u otra cuenta que bloquee un tipo de interés le permitiría saber cuánto obtendrá en intereses, pero eso tiene el riesgo adicional de que no se conozca el plazo.

Answer 2

Para su objetivo de pago de la casa, usted necesita la inversión que ofrece a continuación las cosas:

• Liquidez para retirar el dinero cuando lo necesite
• Seguridad de la inversión, no perder la inversión
• Tasa de rendimiento decente, aumento de la inversión para ayudar en el pago inicial de la casa

Puedes pensar en las siguientes opciones:

• Certificados de depósitos con duraciones más cortas como 1 mes, 3 meses así y menos penalización en caso de retirada anticipada
• Certificado de depósito líquido que le permiten retirarse sin incurrir en gastos de penalización
• Cuentas de ahorro de alta rentabilidad, preferiblemente de cooperativas de crédito o bancos sólo online. Piensa en la credibilidad del banco antes de invertir. El retorno de la inversión es más importante que el rendimiento de la misma.
• Diversifique su inversión en varios bancos para evitar cualquier retraso que se produzca en un banco en la tramitación de su cobro y también añade seguridad a su corpus

Nota: Ni siquiera apuestes por las inversiones bursátiles como las acciones, los bonos, etc., que sólo son adecuadas para objetivos de inversión a largo plazo

Answer 3

La respuesta sencilla es que, en nuestra época histórica, la respuesta es, por desgracia, simplemente "No".

Para bien o para mal en nuestra época histórica, los tipos de interés son básicamente cero. Por desgracia, no hay excepciones.

Answer 4

Quieres la recompensa. ¿Puedes soportar el riesgo?

Podría considerar un fondo de inversión en bonos a muy corto plazo. Utilizando el fondo Vanguard's Ultra Short Term Bond Fund Admiral Shares [VUSFX][1] como ejemplo, ha mostrado una rentabilidad total superior al 2% anual en historiales de 1, 3 y 5 años.

¿Y el riesgo? Si alguien comprara y vendiera VUSFX en los peores momentos posibles del desastre que fue 2020, comprando en el máximo de principios de marzo y vendiendo en el mínimo de principios de abril, habría perdido alrededor del 1,8%. ¿Puede permitirse perder $1800 of your $ ¿100 mil si tienes un mal momento similar?

Sin embargo, incluso con ese riesgo de pérdida por una venta forzada después de una propiedad a muy corto plazo, VUSFX tuvo un rendimiento total del 2,02% para el año completo 2020. Si va a mantener los fondos durante al menos unos meses, su riesgo de pérdida es mínimo, aunque no es un riesgo cero.

Vanguard advierte a los inversores que VUSFX no debe utilizarse como sustituto de una cuenta de mercado monetario asegurada. Así que vaya con los ojos abiertos y comprenda los riesgos. Luego, coseche las recompensas si el riesgo es tolerable.

VUSFX paga mensualmente dividendos que tributan como dividendos ordinarios al igual que los intereses. [1]: https://investor.vanguard.com/mutual-funds/profile/VUSFX

Answer 5

Una cuenta de corretaje debería generar mayores ingresos que su banco. La cuestión es encontrar una agencia fiable, e incluso aunque los riesgos sean mayores. Sólo tienes que decidir qué riesgos te puedes permitir. En cuanto al depósito de la vivienda, prefiero las opciones seguras.