Tengo 79 años y este año podría traspasar el dinero de una cuenta IRA tradicional a una cuenta Roth.
No he hecho esto antes. ¿Me cobrarán impuestos dos veces por el dinero, una por sacarlo de la cuenta IRA tradicional y otra por el requisito antes de impuestos de ponerlo en la Roth?
Además, ¿este año es diferente de otros años con respecto a esto porque no hay requisito de RMD para este año?
Utilicemos palabras correctas. Reinversiones de una IRA tradicional a una Roth IRA requiere el pago del impuesto sobre la renta correspondiente a la cantidad reinvertida (sin penalización del 10% para los menores de 59,5 años en el momento de hacer la reinversión) y puede hacerse en cualquier momento sin tener en cuenta si el propietario del IRA ha obtenido ingresos en el año de la reinversión o no . Sin embargo, Distribuciones mínimas obligatorias (RMDs), que comienzan a la edad de 70,5 años para las IRAs tradicionales regulares (y antes para las IRAs heredadas) son específicamente no se puede transferir a una IRA Roth o a un 401(k) Roth. Las personas que toman RMDs deben solicitar una distribución más allá de la cantidad de RMD, y puede reinvertir sólo la exceso de en una cuenta IRA Roth si así lo desean. Lo que la OP propone hacer es tomar parte (o todo) de su Distribución mínima requerida y lo puso en su Roth IRA. Esto es no un rollover, independientemente de lo que diga investopedia - es un nuevo contribución a la IRA Roth de la OP - y por lo tanto está sujeta a las reglas para las contribuciones de la IRA Roth que incluyen tener compensación (ingresos por trabajo (W2 o por cuenta propia), comisiones por ventas, etc.) y limitándose a la menor de las compensaciones y $6000 ($ 7000 para el PO ya que tiene más de 50 años).
Dicho esto, sólo para 2020, (hasta ahora, pero posiblemente sujeto a una prórroga), el RMD ha sido renunció a y por lo tanto lo que el OP desea reinvertir de su IRA tradicional a su Roth IRA está bien. Tendrá que pagar el impuesto sobre la renta por el importe de la distribución, pero el importe total puede transferirse a una cuenta Roth IRA sin problemas. La mejor manera de hacerlo es mediante una transferencia de fideicomisario a fideicomisario (lo más fácil es que el fideicomisario sea el mismo para ambas IRAs, y sólo un poco más difícil si los fideicomisarios son empresas diferentes). Si el "dinero de la RMD" se ha sacado hace menos de 60 días, podría ser posible arreglar que se envíe a un nuevo fideicomisario como una contribución de reinversión a una nueva cuenta Roth IRA (o ponerlo de nuevo en la propia IRA tradicional (ya que la ley permite para 2020) y sacarlo de nuevo como una reinversión en la Roth IRA). Pero si el dinero del RMD salió antes, el OP está SOL a menos que tenga una compensación, etc. y los límites de contribución entran en juego.
Primero: por si no lo sabes, en 2020 no tiene que hacer un RMD si no quiere . Así que, ¡considere si quiere hacerlo!
Si decide hacer esto, independientemente, no se le cobrará un impuesto extra por poner algo en una cuenta Roth. Véase este artículo de Investopedia sobre el concepto de reinversión de RMD a Roth para más detalles. Asegúrese de que tiene los ingresos requeridos y de que cumple los requisitos de otros requisitos .
Pero no, no pagarías más impuestos por la reinversión que por coger el dinero y gastarlo; pagas impuestos una vez, pero no más.
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Tenga en cuenta que esto sería un conversión (directamente de la IRA tradicional a la Roth IRA) o una contribución (distribuido de la IRA tradicional a usted, luego aportado a la Roth IRA), no un rollover Y no hay ningún "requisito previo a la imposición" para poner dinero en una cuenta Roth. Si lo hace como una contribución en lugar de una conversión, hay tanto límites de contribución como requisitos de ingresos (y límites). ¿Trabaja actualmente y tiene ingresos?