¿Puedo utilizar mi cuenta IRA para pagar los préstamos "parent plus"?

Question

Mi cónyuge y yo tenemos 60 años.

Pagamos la educación superior de nuestros 3 primeros hijos (en el estado 4 años $ 100.000) y los lanzó a la edad adulta sin la deuda de préstamos estudiantiles, con el entendimiento de que son por su cuenta financieramente.

Debemos hacer lo mismo con el cuarto hijo.

Mi cónyuge y yo tenemos algunas cuentas individuales ( $400,000) and a 401K ($ 200,000).

¿Podemos pagar el préstamo parent plus con alguno de estos fondos?

Answer 1

Como tiene más de 59 años y medio, puede retirar dinero de su cuenta IRA para el fin que desee sin el 10%. penalización . Todavía tendrá que pagar impuesto sobre la renta Sin embargo, el importe de la retirada se contabilizará como ingreso. Por lo tanto, tenga cuidado de no retirar tanto como para no poder pagar los impuestos (y/o recibir una multa por impago) cuando presente la declaración. Esto puede empujarle a un tramo impositivo más alto. Por no hablar del coste de oportunidad de las futuras ganancias de ese dinero.

Por lo general, no hay formas de evitar el pago de la impuesto sobre las retiradas de la cuenta IRA tradicional. Existen casos para evitar la penalización pero el pago de los préstamos estudiantiles no es uno de ellos. Pagar la educación calificada gastos es, sin embargo, por lo que si usted había pagado el matrícula de la cuenta IRA en lugar de pedir un préstamo, habría evitado la multa (pero no el impuesto) antes de los 59 años y medio.

Si tu IRA es una Roth IRA, también puedes sacar el dinero para lo que quieras sin penalización, y no hay consecuencias fiscales. La única consecuencia es, de nuevo, el coste de oportunidad del crecimiento perdido.

Si todavía estás empleado, probablemente no puedas recurrir a tu 401(k), pero consulta con tu empleador para ver si puedes hacer un retiro "en servicio", ya sea en general o específicamente para pagar los préstamos estudiantiles.