Nueva legislación hipotecaria canadiense

Question

¿Necesito ayuda para entender la nueva legislación hipotecaria de Canadá? He intentado mirar la información en línea, y sigue diciendo que necesitará un mayor pago inicial, pero a mi entender sólo aumenta su tasa de interés potencial. Estoy muy confusa.

Answer 1

En octubre de 2016 se introdujeron cuatro cambios en la normativa hipotecaria

• las pruebas de resistencia [*] para la cualificación se aplican ahora a todos, no sólo a los que tienen menos del 20% de entrada
• Para obtener un seguro hipotecario respaldado por el gobierno, la casa debe costar menos de 1 millón (muchas propiedades en Toronto y Vancouver cuestan más), debes tener una puntuación crediticia superior a 600 y tu periodo de amortización debe ser de 25 años o menos. El seguro hipotecario es obligatorio cuando el pago inicial es inferior al 20%, así que, básicamente, algunas personas no podrán permitirse una casa con esta norma (por ejemplo, no pueden pasar a una amortización de 30 años para reducir sus pagos).
• tiene que informar de la venta de su residencia principal a Revenue Canada. Sigue estando libre de impuestos, pero tienen que saberlo.
• el gobierno está estudiando la posibilidad de que los bancos respalden en parte el seguro hipotecario en lugar de que sea todo el gobierno.

(*: la prueba de resistencia es, si el tipo de tu hipoteca subiera al tipo fijo actual a 5 años, ¿podrías cubrir la hipoteca, los servicios públicos y los impuestos sobre la propiedad con menos del 39% de tus ingresos?)

Artículos relevantes:

• https://www.ctvnews.ca/business/mortgage-rules-what-do-the-changes-mean-1.3102794
• https://www.theglobeandmail.com/real-estate/four-major-changes-to-canadas-housing-rules/article32223470/

No "necesitas" una entrada mayor, pero si tienes una entrada pequeña tendrás que comprar una casa que cueste menos de un millón de dólares y que puedas pagar con una amortización de 25 años. Te harán una prueba para ver si puedes permitirte un tipo de interés más alto, pero eso no significa que te vayan a cobrar un tipo de interés más alto.

Answer 2

Tu pregunta debería ser más precisa, pero creo que te refieres a las directrices de las pruebas de resistencia. Esencialmente, ahora se exige a los prestamistas hipotecarios que utilicen un interés ficticio predeterminado para calcular la cantidad de dinero que serías capaz de devolver incluso en caso de subida de los tipos de interés.

Vea aquí un ejemplo https://www.cbc.ca/amp/1.4358048

Answer 3

The Globe and Mail dice:

Según el Banco de Canadá, las nuevas normas que entrarán en vigor en enero podrían descalificar hasta a un 10% de los futuros compradores de vivienda que paguen una entrada igual o superior al 20%.

...

Las normas más estrictas podrían descalificar hasta el 12% de los prestatarios en las dos ciudades, que representan la mitad del valor de las viviendas vendidas en Canadá.