Si tiene una cuenta con ventajas fiscales como una Roth IRA, ¿por qué querría invertir en acciones en una cuenta sin ventajas fiscales como por ejemplo Robinhood, o E-Trade, etc.? ¿Sería mejor la cuenta con ventajas fiscales por defecto?
Respuestas
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Grzenio
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16802
Algunos pensamientos:
- Hay un límite de cuánto puedes poner en una cuenta con ventajas fiscales. Incluso con una mega puerta trasera y otras formas de mover el dinero, todavía hay límites en cuanto a cuánto puedes contribuir
- Hay límites de ingresos que reducen o incluso impiden su capacidad para utilizar algunas cuentas con ventajas fiscales
- Las cuentas de jubilación están diseñadas para la jubilación . Si quiere obtener ingresos de sus inversiones ahora es mejor hacerlo fuera de las cuentas de retiro que le cobrarán una multa por retiro anticipado.
- Muchos planes 401(k) (que son la mejor opción de plan de jubilación para muchas personas) tienen una selección muy limitada de inversiones.
- Cosecha de pérdida/ganancia - puedes usar la cosecha de pérdida/ganancia de capital oportunista en periodos de impuestos altos/bajos. Con una cuenta de jubilación sólo pagas impuestos cuando retiras fondos.
- Distribuciones mínimas - cuando llegas a una cierta edad, estás requerido para retirar fondos de las cuentas de jubilación tradicionales - este dinero debe ir en algún lugar por lo que una cuenta sin ventajas fiscales puede ser una buena opción que todavía tiene fondos discrecionales para invertir.
josch
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168
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Tiene cierto límite en la contribución del IRA Roth y no será suficiente para administrar su jubilación, sólo con el crecimiento del IRA Roth. Tienes que ahorrar e invertir tanto como sea posible. Hay gente que ahorra el 70% de sus ingresos e inversiones.
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Para cada inversión la liquidez es un factor importante. El dinero invertido debería estar disponible para usted en caso de que lo necesite. El IRA Roth cierra el dinero.
Para responder a su segunda pregunta, ventaja fiscal versus no ventaja fiscal: Si ambos ofrecen los mismos rendimientos, entonces definitivamente la ventaja fiscal es mejor que la no fiscal. Por lo tanto, es necesario ver que si tiene dinero limitado para invertir, las ventajas fiscales por defecto ofrecen más beneficios en comparación con las ventajas fiscales.
Matteo Riva
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157
La mayoría de las veces se reduce a cuándo se quiere utilizar el dinero invertido y si se están alcanzando los límites de contribución (relativamente bajos).
Las cuentas con ventajas fiscales sólo pueden utilizarse para la jubilación, a menos que se quiera pagar una fortuna al IRS en concepto de penalizaciones (lo que, por supuesto, frustraría el propósito de utilizar una cuenta con ventajas fiscales, ya que acabaría pagando más impuestos en lugar de menos). Por lo tanto, si quiere tener fondos disponibles antes de jubilarse, entonces querría ponerlos en una cuenta de inversión normal en lugar de una cuenta de jubilación con ventajas fiscales.
Para la mayoría de la gente, es realmente mejor tener ambos. Las cuentas de jubilación son claramente mejores para el dinero que quieres ahorrar hasta la jubilación, pero es mejor tener también cuentas de inversión separadas para usarlas para los fondos a los que quieras acceder antes de la jubilación. Ya sea que se trate de ahorrar para alguna compra en particular (como un vehículo, un proyecto importante de renovación de una casa, etc.) o simplemente tener un fondo de emergencia cerca en caso de que surja algo donde se necesiten los fondos, hay muchas razones por las que la gente quiere invertir el dinero de manera que sea accesible antes de la jubilación. Las cuentas de inversión sin ventajas fiscales son una de las mejores maneras de hacerlo, ya que normalmente generarán rendimientos mucho más altos con el tiempo que cosas como los bonos o las cuentas del mercado monetario (o, especialmente, las cuentas bancarias de ahorro o de cheques).
