Bueno, tenía otra pregunta en mente, pero mi estado NC finalmente ha actualizado los planes 529 para incluir la escuela primaria y secundaria. Así que no es mi pregunta, creo que preferiría usar Vanguard o TRowe para hacer mi 529 y no NC, ¿perdería algún beneficio fiscal o sería castigado en NC por no usar el suyo?
Si no hay castigo, ¿cuál es la ventaja de usar los 529 de su estado?
A la hora de decidir entre el plan 529 de mi estado y un plan 529 de otro estado o un plan no gestionado por un estado, la primera pregunta que hay que hacerse es si mi estado permite una deducción fiscal por mis aportaciones. Y si es así, ¿sólo se aplica a las aportaciones al plan gestionado por mi estado?
Parece que Carolina del Norte no da una exención de impuestos sobre las contribuciones. La página que describe el beneficios fiscales no menciona la deducción fiscal de las aportaciones.
Las ganancias de su cuenta 529 de Carolina del Norte están libres de impuestos federales y de Carolina del Norte
Una ventaja importante de ahorrar en una cuenta 529 de Carolina del Norte es que las ganancias de su cuenta no están sujetas a los impuestos federales o de Carolina del Norte siempre que, junto con sus contribuciones, se utilicen para ayudar a pagar los Gastos calificados de educación superior (QHEE). Matrícula, tasas, alojamiento y libros, ordenadores y equipos necesarios son ejemplos de gastos gastos que se consideran cualificados.
La parte de las ganancias de los retiros que no se utilizan para los gastos de QHEE es está sujeta al impuesto federal sobre la renta y a una multa federal del 10%, así así como a los impuestos estatales y locales sobre la renta. La disponibilidad de los beneficios fiscales puede depender del cumplimiento de otros requisitos.
Las características de un programa de enseñanza cualificada son complejas e implican cuestiones fiscales importantes. Para más detalles, visite la página de CFNC.org aquí.
Esto significa que poner dinero 529 en un programa no administrado por su estado no le haría perder una deducción por las contribuciones.
La pregunta ahora es si podrá sacar el dinero de un programa no gestionado por Carolina del Norte y enviarlo a su escuela. El cambio de la ley fiscal es tan nuevo que no todos los estados/programas escolares han hecho los cambios necesarios. Si el plan al que contribuyes no tiene un mecanismo para enviar el dinero a la escuela privada K-12, podrías tener el dinero bloqueado en una cuenta que no tiene forma de financiar la educación que quieres.
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