Manteniendo a un adulto alejado de su propia cuenta a su solicitud

Question

Una amiga mía quiere vivir conmigo por un tiempo mientras se recupera después de un reciente divorcio y mudanza a otro estado. Ella no tiene activos actuales. Me ha pedido, en lugar de cobrarle "alquiler", que pongamos en una cuenta de ahorros a su nombre, algo donde ella necesite mi permiso para sacar dinero.

No es realmente un fideicomiso, creo. ¿Cómo puedo hacer eso?

Un frasco de café secreto no va a funcionar. Ninguno de nosotros toma café.

Answer 1

Si desea un instrumento legalmente ejecutable, debe crear un fideicomiso irrevocable con usted mismo nombrado como fiduciario y su amigo nombrado como beneficiario.

No hay cuentas custodiales para adultos competentes, por lo que si pone una cuenta de ahorros a nombre de ella, puede ir a la sucursal, mostrar una identificación y retirar todo, no importa cómo lo configure. Ciertamente, podría hacer que tal acuerdo sea menos conveniente para retiros destruyendo/confiscando las tarjetas de cajero automático y los cheques, pero al final, todo dependerá del sistema de honor. Esta es la solución más simple siempre y cuando haya una base suficiente de confianza de que su amigo respetará el acuerdo de no retirar fondos de su cuenta sin su "bendición". Con adultos confiables, este podría ser un acuerdo muy beneficioso, ya que está brindando el apoyo emocional necesario para ayudar a alguien a pensar en cómo ahorrar y gastar.

Podría crear una cuenta de ahorros separada a su nombre, en la que, aunque solo pueda ejecutar retiros con permiso, recoger dinero de ella y devolverlo como regalo puede tener complicaciones fiscales. Deberá impuestos por el alquiler que cobre si lo está cobrando como alquiler, si nunca tiene la intención de gastar este dinero, aún será difícil explicar a un auditor que esto no es realmente alquiler. Deberá impuestos por los intereses generados en la cuenta a su nombre (probablemente insignificantes). Cuando devuelve el dinero como regalo, los montos superiores a $15,000/año reducirán su exención de impuesto sobre la herencia. Por estas razones, probablemente será menos costoso usar el fideicomiso irrevocable, aunque tenga algunos costos iniciales de configuración. Su amigo debería pagar los costos de configuración y cualquier tarifa de mantenimiento.

Answer 2

Mejor que cualquiera de las posibles soluciones para hacer lo que estás pidiendo sería alentar al amigo a que busque asesoramiento para descubrir los problemas más profundos que están ocasionando que no puedan manejar su dinero por sí mismos. Cualquiera de las otras soluciones crea mucho potencial para malos sentimientos y tensión al tener tú el control de su dinero. El asesoramiento tiene la mejor oportunidad de resolver realmente el problema.

Un fideicomiso irrevocable funcionaría para mantener el dinero seguro del amigo pero parece ser una cantidad increíble de gastos y trabajo administrativo.

La forma más sencilla parece ser la cuenta bancaria a tu nombre a menos que la cantidad supere sustancialmente los $15,000. Por debajo de esa cantidad, no hay preocupaciones de impuesto sobre regalos. Si estás casado, entonces la cantidad libre de problemas de impuesto sobre regalos subiría a $30,000 que podrías regalar de vuelta a tu amigo por año.

Si la cantidad es un problema porque será demasiado grande, entonces una cuenta a nombre del amigo de la que simplemente no le digas nada podría funcionar. Tal vez puedas quedarte con la tarjeta de débito y usar el cajero automático para retiros o cheques donde ocultes la información bancaria de ella.