Decidiendo entre 401(k) antes de impuestos y 401(k) Roth

Question

Supongamos que quiero poner el 10% de mis ingresos en un plan 401(k). Hay dos opciones: (i) ponerlo en un 401(k) antes de impuestos o en un Roth 401(k). Si espero que las tasas impositivas sean más altas en el futuro, ¿sería esta una buena estrategia:

1. Poner el 2% de los ingresos en un 401(k) antes de impuestos
2. Poner el 8% de los ingresos en un Roth 401(k)

¿Sería esto mejor que poner el 10% de los ingresos en un 401(k) antes de impuestos asumiendo que las tasas impositivas aumenten en el futuro?

Answer 1

No estás atado a este porcentaje de dinero nuevo para siempre, puedes cambiarlo cada vez que recibas tu salario.

Elige una distribución que te haga sentir cómodo. Luego revisa cómo asignas el dinero nuevo cada año. Si el congreso realiza cambios en las categorías; o tu compensación cambia; o las reglas con respecto a los fondos de jubilación cambian: ajústate en consecuencia.

Nota que el Roth IRA llegó mucho después del IRA; y que el Roth 401K llegó mucho después del 401K. No tienes idea de qué tipos de inversiones podrás contribuir con tu próximo empleador, o cómo tu situación marital e ingresos cambiarán el alcance de las opciones de jubilación disponibles.

Incluso puedes convertir fondos no-Roth a Roth en el futuro si tiene sentido.

Elige un porcentaje por ahora, pero no olvides revisarlo más adelante.