Conozco la Asignación Personal de Ahorro de 1.000 libras, pero añadirla a la ecuación me confunde aún más.
Entonces, ¿cuál sería más beneficioso al final del año, añadiendo constantemente 1.500 libras esterlinas cada mes?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Depende de las condiciones de su cuenta ISA (y, suponiendo que sea una ISA de efectivo, su TEA%). También depende de tu situación financiera.
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Con la ISA, puedes ahorrar hasta 20000£/año, y mantenerlo protegido de impuestos durante un tiempo indefinido. 12*1500£ = 18000£, así que puedes incluir todo lo que estás ahorrando actualmente.
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La cuenta de ahorro al 0,35% le reportará aproximadamente 9.000 libras * 0,0035 = 31,5 libras, lo que está muy por debajo del umbral de 1.000 libras del PSA.
Si opta por la cuenta de ahorro, puede olvidarse -en la práctica- de los impuestos, ya que el importe de los intereses generados es bastante pequeño de todos modos.
Sin embargo, es muy probable que siga ahorrando durante más de un año. En ese caso, deberías optar por una cuenta de ahorro individual, porque así podrás mantener resguardados más y más ahorros a lo largo del tiempo. Esto podría ser especialmente importante si en el futuro los tipos de interés suben de forma significativa, o si decides cambiar por otro tipo de cuenta ISA (por ejemplo, una Stock & Shares ISA)
Jc E
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215
La regla es muy sencilla.
Siempre, siempre, siempre haga uso de sus envoltorios fiscales (es decir, ISA y SIPP) antes que cualquier otra cosa.
Recuerde que los envoltorios fiscales funcionan sobre la base de "úselo o piérdalo", es decir, si no lo utiliza en un año fiscal determinado, no puede transferirlo al siguiente, se pierde para siempre. Por eso es tan importante utilizarlos antes que cualquier otra cosa.
Recuerda también que los envoltorios son para toda la vida. Así que su NO una cuestión de "cuál será mejor a final de año", no es en absoluto la forma correcta de verlo. Es una cuestión de los beneficios a largo plazo de poner una envoltura.
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Sólo como algo a tener en cuenta, si usted está ganando lo suficiente para poner los ahorros de £ 1500 por mes, entonces usted puede estar ganando más de la tasa del 40%. Si ese es el caso, su asignación de ahorro personal se reduce a 500 libras esterlinas.