Pagar los ratios de gastos de los fondos indexados con dinero en efectivo en lugar de con el saldo del fondo

Question

Mi compañero de trabajo me dijo que él paga los gastos de sus fondos indexados con dinero en efectivo en lugar de que la agencia de valores lo saque del saldo del fondo.

Así que para dar un ejemplo. Digamos que tengo $20,000 in the Fidelity Total Market Index Fund FSTVX with an expense ratio of 0.045%/year. That means 0.045% of the balance is taken out every year by Fidelity as expenses, so that would be $ 9 aquí.

Creo que lo que mi compañero de trabajo quería decir es que paga esto $9 with cash, rather than out of the fund balance of $ 20,000. De este modo no se agota el saldo de los fondos.

¿Cuáles son los costes y los beneficios de este enfoque frente al pago de los coeficientes de gastos con el saldo del fondo como es normal/por defecto?

Answer 1

En muchos casos los gastos no se sacan en un día concreto, por lo que esto no funcionaría.

Por otro lado, algunos fondos cobran una comisión anual o trimestral si su inversión en el fondo es superior al mínimo pero inferior a un valor de "saldo pequeño". Muchos fondos reducen o eliminan esta comisión si se suscriben formularios electrónicos u otros servicios electrónicos. Algunos también eliminan la comisión si la inversión total en todos sus fondos supera un determinado nivel.

En el caso de los fondos de jubilación, lo que sugieres podría ser más complejo debido a los límites anuales. Aunque si estuvieras por debajo de los límites podrías decidir añadir los fondos extra para cubrir esos gastos cuando se acercara el final del año.

Answer 2

Parece a lo sumo una diferencia cosmética: nada impide añadir los 9 dólares en efectivo al fondo el mismo día en que se deducen las comisiones de las participaciones.

Answer 3

Simplemente, eso no está permitido.

Fuera de un fondo de pensiones simplemente no proporcionan un mecanismo para pagar ese coeficiente de gastos por separado. Ergo, cualquier esfuerzo para pagar ese coeficiente de gastos se clasificaría como un compra nueva/adicional del fondo. Ahora debe ocuparse de

• cualquier norma del fondo sobre actividad o tamaño mínimo de compra
• creando una compra separada con una base de coste separada, complicando el papeleo fiscal.

Dentro de un fondo de pensiones Si el fondo no está en el mercado, el pago del coeficiente de gastos del fondo con dinero en efectivo se trataría como una contribución adicional, lo que podría infringir las normas de contribución (por ejemplo, superar el límite de contribución o contribuir más allá de los 70 años y medio).