La respuesta se reduce a lo que usted espera que sea el tipo impositivo futuro. Si ese tipo impositivo es el mismo (25℅ marginal aquí), entonces es un lavado. Sí que pagarás más impuestos cuando saques el dinero con un tradicional, pero es la misma fracción de la aportación original que cuando pagas el impuesto ahora por convertirte a Roth (todo lo que hiciste fue invertir bien el dinero del tío Sam).
Así que si usted espera pagar una tasa de impuestos más alta en la jubilación, entonces un ROTH podría ser beneficioso. Además, un ROTH no tiene una distribución mínima requerida (pero el Congreso puede cambiar eso y se ha propuesto).
El argumento para dejar el dinero en el tradicional es que se espera un tipo impositivo más bajo en la jubilación. O no confías en que un futuro Congreso no decida añadir un impuesto "nominal" a las distribuciones del ROTH.
Ahora bien, si hay un año en el que su tipo impositivo es muy bajo, entonces puede merecer la pena una conversión parcial. También si su saldo es insuficiente para una buena cartera y las futuras contribuciones serán a un ROTH debido a los límites de ingresos, entonces eso también sería una muy buena razón para convertir.
1 votos
¿Por qué no dejar de contribuir a la cuenta tradicional y abrir una cuenta Roth?
0 votos
Me gusta lo que dice @quid. Podrías acabar con 22K en tu ROTH y 7K en tu IRA siempre que actúes antes del 15 de abril del año que viene.