Recibo mensual de la tarjeta de crédito de las puntuaciones de mi banco. Después de una tendencia ascendente, tanto en las puntuaciones han dejado de moverse. El banco puntuación es un bonito número redondo con 2 ceros y no ha cambiado en 3 meses. Me parece muy raro que no ha cambiado nada en mi historial de crédito que no se movería de este número (que siempre pagar los préstamos estudiantiles y puesta a cero de tarjetas de crédito, pero todavía hay variabilidad en mis hábitos de crédito, tales como la cantidad de crédito que cobran en un mes). ¿Por qué mi puntuación dejar de mover siquiera un punto? Me pregunto si hay una cortada puerta que tiene un criterio que no he conocido que impide que me mueva más allá de donde estoy, pero eso es sólo una conjetura.
Respuestas
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TL;DR Debido a que el uso del crédito que no cambia.
La fórmula exacta utilizada para calcular una persona de la puntuación de crédito es una propiedad de un secreto, pero es bien sabido que algunos de los factores que influyen en el cálculo son:
- Historial de pago (hacer/atrasa en los pagos que se adeudan?)
- Importe de crédito (préstamos de montos, límites de tarjeta de crédito)
- La utilización de (monto de crédito en realidad usa/debe)
Probablemente hayas llegado a un punto donde los cambios mensuales de la/las fluctuaciones son lo suficientemente pequeños para no hacer un impacto. Hay otros factores, pero estos son fáciles de ver.
Utilización: tú dices Que hay variabilidad en términos de cuánto cobran cada mes (supongo tarjeta de crédito/débito(s)); esto caería bajo de utilización. Si esta variabilidad está en el orden de a veces se carga en $50 and sometimes you charge $80, pero su límite de crédito es de $3000, que la diferencia es de sólo el 1% de su crédito, y es probable que no hace ninguna diferencia en la puntuación. Ya que dices que pagar la tarjeta por completo cada mes, supongo que la cantidad utilizada es bastante bajo. Tenga en cuenta también que la utilización se basa en lo que el emisor de crédito informes como su uso (cantidad adeudada vs total de crédito), la cual se expresa una vez por mes y puede o no puede ser reportado en el mismo tiempo que la fecha de la instrucción. Este factor es probable que muy estable.
Monto del crédito: Usted sólo mencionar los préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito. A menos que usted está actualmente en la escuela, en general, no añadir a la cantidad que usted debe pagar por los préstamos estudiantiles, especialmente si usted está haciendo todos los pagos a tiempo. No mencionar otros recientes aumentos en el crédito o la concesión de nuevos préstamos, por lo que es probable que este factor es bastante estable también.
Historial de pago: Usted dice que son consistentes con la realización de los pagos que adeuda. Esto es bueno, y va a ayudar a su puntuación. Suena como que este factor es actualmente estable. Lo que no mencionan es ¿cuánto tiempo has estado haciendo esto. Hay una gran diferencia entre hacer un pago a tiempo y hacer el equivalente a un año de los pagos en el tiempo, pero no tanto entre hacer 8 años del valor de los pagos en tiempo y 9 años. Usted no ha mencionado nada de lo que indica el historial de crédito de longitud. Es posible que su puntaje de crédito aumentó a medida que se estableció un patrón coherente de los pagos, y ha dejado en aumento, ya que cada mes adicional se ha convertido en una forma menos significativa del punto de datos.
No mencionar lo de la puntuación, o incluso si es de alta/"buena" puntuación o baja/"malo" puntuación, pero se preguntan acerca de la frecuencia de corte de las puertas, así que me siento inclinado a la mención de la quiebra, que permanecerá en su informe de crédito por 7 años.
El puntaje FICO score de Wells Fargo se basa en los datos de su informe de Experian, y el puntaje FICO score de Citi se basa en los datos de Equifax.
Aquí hay un par de ideas que no se mencionan en yoozer8 la respuesta:
Tanto los bancos como reclamo para la actualización de su puntaje de crédito mensual. Sin embargo, un post en el myFico foros (un foro para que la gente obsesionada con las puntuaciones de crédito), revela que los puntajes de Citi han podido actualizar por un período de meses en el pasado. Podría haber sucedido de nuevo.
Usted mencionó que "cero tarjetas de crédito". Tarjetas de crédito generalmente reportan un saldo a los informes de crédito mensual. Si su tarjeta de crédito pasa a ser informar de un equilibrio cuando el saldo es cero y esto ocurre en un par de meses en una fila, su crédito revolvente de utilización serán idénticos (0%) para los meses. Mi entendimiento es que el saldo de sus préstamos de estudiante no es tan importante en su puntuación.
Por cierto, los invito a no preocuparse acerca de su puntaje de crédito. La mejor manera de mejorar tu puntuación es para pagar sus deudas y pagar sus cuentas a tiempo en repetidas ocasiones durante años. En ese momento, su puntuación será de multa.
