¿Por qué mi interés que se cobra (en préstamo) fluctuar de mis propios cálculos?

Question

Sólo quiero saber si estoy calculando los intereses correctamente. O es la tasa de interés fluctúa un poco? No es realmente tan grande de una fluctuación (estamos buscando a un rango de 5 a 10 centavos de descuento). Estoy más que nada por la curiosidad de por qué este es el caso.

Aquí es una transcripción de mi Puede prestar declaración:

       STATEMENT PERIOD  APR07/16 - MAY05/16 -  29 DAYS
       PREVIOUS BALANCE                                  $14,199.17
APR22  INTERNET TRANSFER                                           $600.00CR
MAY05  LIFE INSURANCE CHARGED                                        $3.32
MAY05  DISABILITY INSURANCE CHARGED                                 $10.39
MAY05  INTEREST CHARGED
       APR07-MAY05@ PRIME  2.700% + 7.400% = 10.100%
       TOTAL INTEREST                                              $111.62
       NEW BALANCE                                       $13,742.50

En la parte de atrás de mis declaraciones que en realidad el estado de la fórmula utilizada para calcular los intereses que:

Interés. El interés se calcula sobre el saldo diario de la cuenta al final de cada día. El interés comienza a partir de la fecha de la retirada. El interés es debido, una vez al mes. (El banco) automáticamente de débito a su cuenta por los intereses de las cantidades adeudadas a la fecha de la instrucción. Los intereses no pagados se agravan si o no (el banco) ha exigido el pago de usted o se ha iniciado una acción legal en contra de usted. La tasa de interés que aparece en la portada es la tasa que se aplica en la fecha de la instrucción. La tasa puede, sin embargo, han cambiado (una vez o más de una vez) desde la última fecha de la instrucción.

Incluso en un año bisiesto, el interés se calcula multiplicando el entonces monto de capital pendiente por la tasa de interés actual en vigor en el momento aplicable, dividiendo el producto por 365 y multiplicando el resultado por el número de días en el período de pago en el cual el tipo de interés actual era exigible.

Estos son mis cálculos:

PRINCIPAL = 14199.17
RATE      = 0.101
TRANSFER  = 600
INTEREST  = PRINCIPAL * RATE / 365 * TIME

INTEREST BEFORE TRANSFER (14 DAYS) = 14199.17 * 0.101 / 365 * 14
                                   = 55.00719556

INTEREST AFTER TRANSFER (15 DAYS)  = (14199.17 + 55.00719556 - 600) * 0.101 / 365 * 15
                                   = 56.67418754

TOTAL INTEREST = 55.00719556 + 56.67418754 
               = 111.6813831

DIFFERENCE     = 111.6813831 - 111.62
               = 0.061383099

Las diferencias

MAY     0.061383099
JUNE    0.103612429
JULY    0.056803384

Answer 1

Parece que la adición de la transferencia de 1 día de descanso - además, no es la capitalización de las cantidades antes de la transferencia, para el período después de la transferencia. Al recalcular el monto de la siguiente manera, tengo la misma $111.62 resultado como el banco:

14199.17 * 0.101 / 365 * 15 + (14199.17 - 600) * 0.101 / 365 * 14

Una alternativa de cálculo sería aplicar el mes completo de interés contra el equilibrio allí los 29 días, y luego calcular el interés adicional sobre el monto no hasta el punto de transferencia:

(14199.17 - 600) * 0.101 / 365 * 29 = 109.13

+

600 * 0.101 / 365 * 15 = 2.49

= 

$111.62