Transferir la casa al familiar más cercano

Question

Una amiga ha estado considerando firmar su casa a sus hijos (de 48 y 47 años) pero cree que hay un límite de edad que ha pasado, supuestamente 60 y ahora tiene 70. ¿Es esto real? No tiene intención de evitar las tarifas de la residencia de ancianos ya que es perfectamente capaz de cuidarse a sí misma, pero prefiere firmarla antes que tarde antes de que fallezca (de nuevo, esto no sucederá pronto ya que goza de buena salud).

Otra cosa que está considerando es una liberación de capital? ¿Es esto una buena idea? La hipoteca está pagada y recibiría alrededor de 50k, la casa está valorada en alrededor de 130k. Un asesor vendrá a explicarlo pero siento que serán parciales, ya que la empresa proporciona el asesor 'imparcial'.

Disculpas si esto no es donde se debería publicar algo así. No estoy seguro de dónde más. Entiendo que la situación financiera de cada persona es diferente y, como tal, es difícil comentar, pero se agradecerían opiniones externas. Vive en el Reino Unido.

Answer 1

No tengo conocimiento de ningún límite de edad para transferir una casa en el Reino Unido

Lo que tendría precaución es sobre cómo esto puede verse si algo sucede, es posible que el consejo de la ciudad se niegue a pagar las tarifas de la residencia de cuidados o pagar a la tasa que hubieran hecho antes de que los activos fueran transferidos (esto supone que lo harían de todos modos) con base en que la casa fue transferida para evitar un cargo, a esto lo llaman deprivación de activos.

No estoy seguro de cuáles son los beneficios de transferir una casa, puedo ver que puede reducir el impuesto sobre herencia si esto es aplicable, aunque la casa debería estar por debajo de ese umbral de todos modos. El impuesto sobre herencia tiene reglas sobre lo que sucede con los regalos por encima de cierta cantidad realizados en los últimos 7 años antes de la muerte, por lo que simplemente transferir cosas a menos que se haga temprano no elimina por completo el impuesto sobre herencia. También hay reglas sobre lo que sucede si la propiedad es transferida condicionalmente, por ejemplo, si se transferida con el entendimiento de que se pagará un alquiler reducido/no se considerará parte del patrimonio

Es difícil hacer comentarios sobre la liberación de capital sin saber qué capital se está liberando bajo qué condiciones y por qué motivo. Pero suena como algo que se debe considerar muy cuidadosamente, en particular tener en cuenta qué sucede con la propiedad y la deuda pendiente en caso de fallecimiento.

Si tiene dudas sobre el asesoramiento financiero recibido o la persona que lo da, debería buscar a alguien por sí misma que sepa que es imparcial. También el servicio de asesoramiento financiero puede ser de ayuda (información sobre la liberación de capital aquí).