No tengo claro cómo es el proceso de retirada de fondos en servicios como Betterment. Digamos que necesito algo de dinero en 2 años. ¿Vendo una parte de la cartera por la cantidad que necesito? ¿Puedo escoger y vender los fondos "ganadores" y mantener los otros?
Respuesta
¿Demasiados anuncios?
Con los servicios de robo-advisor, usted no selecciona los fondos que compra o vende. Lo único que hace es decidir un perfil de riesgo, y cuando añade o elimina fondos de su cuenta, ellos deciden qué comprar o vender en función de ese perfil.
Cada servicio puede decidir cómo hacerlo de forma diferente. Mirando el caso de Betterment, parece que intentan hacer el rebalanceo cuando compras. Por lo tanto, si usted hace un depósito cada mes, ellos comprarán los fondos de menor precio para reequilibrar su cuenta a la proporción deseada. En una cuenta sujeta a impuestos, a Betterment le gusta optimizar tu responsabilidad fiscal cuando retiras, así que venden los fondos que han perdido dinero antes de vender los que han ganado.
