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¿Cuáles son las implicaciones de retirar dinero de mi tarjeta de crédito inmediatamente después de pagarlo?

Recientemente asistí a una conferencia en Boston con otros 3 estudiantes de mi universidad. Para hacer las cosas más simples con el proceso de reembolso (o eso creía yo), he pagado por todo (boleto de avión, comidas, etc. para todos nosotros) en mi tarjeta de crédito con $2,000 límite. Hubo un contratiempo en el proceso de reembolso, y así es que viene un poco tarde - mi factura se vence mañana, en el 24.

Afortunadamente, tengo una gran madre que me prestó lo que me falta para terminar de pagar la tarjeta - $600. I just made the payment today, but I'm curious: now that my card is fully paid off, can I take out a cash advance of $600 para pagar de inmediato? Me gustaría, por supuesto, hacer este pago cuando mi reembolso finalmente pasa a través de.

Me pregunto si hay alguna implicaciones para mi puntuación de crédito si puedo hacer un pago de $600 to pay off the card, then immediately withdraw that as a cash advance to be paid back on the next payment due date. It seems like card companies would flag that as bad behavior - "here's the $600 que le debo, Señor de la Tarjeta de la Empresa. Oh, espera... ¿tengo que volver? Necesito pagar el alquiler... voy a volver en 30 días."

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tobes Puntos 19

El horario no es el problema. El problema de los comentarios indica que un "adelanto en efectivo" no tiene un período de gracia. También viene con una cuota, por lo general inmediatamente un 2-5% de la cantidad prestada. El costo total puede ser de 5-7% por sólo 30 días de flotación.

Hay veces que estas tarjetas se envían cheques para pedir prestado dinero libre de interés, pero todavía un 2% inicial a un costo de tiempo. Y, dependiendo de lo que está sucediendo, que puede tener sentido financiero, sobre todo si el interés cero de la oferta es de un año o más. En su caso, la necesidad a corto plazo hace que esta mucho peor.

(Y hay una parte de mí que quiere decir que en un evento raro, un costo total de decir $30 to borrow this $600, no es un gran problema. A partir de una "sensación" punto de vista, la desactivación de la deuda a la mamá podría ser mejor que hacer su espera. Otros miembros podrían con razón, sugieren que este tipo de préstamo es una gran señal de problemas, pero que hace una logístico salto que podría no ser adecuado en su caso.)

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TTT Puntos 35605

Su idea no funcionaría por las razones que otros han mencionado: no hay período de gracia sobre los adelantos en efectivo, posible honorarios iniciales, y la posible APR más alto que el de las compras. En este escenario sería mejor que no pagar los $600 y salir de debajo de la tasa APR para compras, que será el mismo o menor que el anticipo de efectivo ABR.

Para lograr su objetivo tendría que ser creativo. Usted paga su tarjeta en su totalidad. Luego de comprar algo que vale la pena, al menos, $600 for someone else and convince that person to pay you cash for it, which you in turn give back to your mom. This way you would get the grace period for another 30 days. I'm not sure how you would go about doing this though, and I definitely wouldn't recommend doing it with a stranger. (Best Buy would probably kick you out of the store if you stake out the cashier waiting for someone to buy a TV with cash...) Maybe you could just pay $600 valor de su Mamá facturas de su tarjeta de crédito.

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