¿IRAs sentido si usted está en un 10 o 15% de impuestos?

Question

Mi entendimiento es que la ventaja de una cuenta IRA es que usted no paga impuestos sobre las ganancias de capital. Sin embargo, si usted está en el 10 o 15% de impuestos entre paréntesis, no paga impuestos sobre ganancias de capital de todos modos. En ese caso, ¿hay ventajas para el uso de una cuenta IRA de todos modos? La desventaja es que es penalizado por retiros anticipados.

La tasa del impuesto a las ganancias de capital se aplican sobre la base de sus ingresos cuando usted se retire, ¿verdad? Si es así, usted no está haciendo ningún dinero para la jubilación, así que si lo sacas cuando estás 60 y jubilados, usted no tiene que pagar impuestos sobre ganancias de capital. Así que cuando haces IRAs jamás sentido?

Answer 1

En primer lugar usted necesita para distinguir entre el corto plazo y a largo plazo las ganancias de capital. En una cuenta IRA, usted puede utilizar estrategias de inversión que incurrir a corto plazo las ganancias de capital sin pagar impuestos como ingreso ordinario.

Como se mencionó en un comentario anterior, con una IRA Roth, usted puede invertir ahora en sus bajas tasas de los impuestos y retirar todas las ganancias sin incurrir en impuestos en el tiempo del retiro.

También puede tirar de sus contribuciones sin penalización antes de la edad de jubilación (59 1/2) si usted ha tenido la cuenta por más de 5 años. Usted solo paga los impuestos y sanciones a las ganancias. También puede hacer retiros para gastos de educación y tiene una vida de exclusión de $10.000 para un pago inicial de una casa.

Answer 2

Una razón es que usted puede negociar en la IRA, sin incurrir en impuestos incrementales a lo largo del camino. Esto puede ser especialmente importante si usted tiene la intención de cambio de su cartera de inversiones a medida que se acerca su jubilación. Por ejemplo, poco a poco la venta de acciones y la compra de bonos puede incurrir en impuestos si se hace en una cuenta gravable (si es que lo haga cuando usted tiene otros ingresos, y por lo tanto puede la cara de impuestos sobre ganancias de capital). También, si usted tiene los fondos mutuos de inversión en una cuenta gravable, se pueden distribuir las ganancias de capital que deberá pagar impuestos, pero la celebración de los fondos en una cuenta IRA le proteja de eso.

También hay algunos otros beneficios de lado a las cuentas Ira, porque son considerados "no cuenta" para ciertos fines, la hora de determinar lo que usted vale. Por ejemplo, si usted va a la quiebra, usted podría verse obligado a vender activos en cuentas gravables para pagar a sus acreedores, mientras que la Ira, que son protegidos en muchos casos. Del mismo modo, si usted trata de obtener ayuda financiera para pagar la universidad de sus hijos, el dinero en una cuenta IRA no se cuentan entre sus activos en la determinación de su elegibilidad para la asistencia, potencialmente dando a sus hijos el acceso a más dinero de la ayuda.

Finalmente, un papel especialmente destacado beneficio es, paradójicamente, la penalidad por retiro anticipado. Para muchas personas, parte del propósito de una cuenta IRA es para "guardar" su dinero y a prevenir el acceso hasta la jubilación. Penalizaciones por retiro anticipado proporcionar una consecuencia concreta que psicológicamente disuadirlos de asaltar sus ahorros para la jubilación queramos o no.