Pagar una hipoteca antes de tiempo

Question

Estoy pensando en comprar una propiedad con una hipoteca en el Reino Unido, vivir en ella durante 3 años, y luego venderla. Esto es porque en ese momento, probablemente me mudaré fuera de la ciudad en la que estoy actualmente, y entonces querría comprar otro lugar en otro lugar. Tengo un depósito decente, así que comprar y vender poco después es aún más barato que alquilar por este período de 3 años.

Por favor, ¿alguien podría explicar cómo funcionaría esto con respecto a la cancelación de la hipoteca antes de tiempo?

Así que hipotéticamente digamos que es una hipoteca a 25 años (pago completo del capital), pidiendo prestado 300.000 libras, a un tipo de interés fijo del 4%. Después de 3 años, entonces vendo la propiedad (digamos que no ha aumentado de valor) por 300 mil libras. Digamos que para entonces, habré pagado alrededor de £22k, y por lo tanto aún quedarán £278k por pagar.

¿Cuál de los siguientes escenarios es correcto:

1) Puedo pagar la totalidad de la hipoteca restante de 278.000 libras con el dinero que recibí de la venta, todo en un solo pago.

2) Si quiero pagarla en un solo pago, tendré que pagar más de 278.000 libras esterlinas, para tener en cuenta el hecho de que originalmente "acordé" con el banco devolverla en un plazo de 25 años, y por lo tanto el banco quiere ganar algo de este interés que de otro modo no habría recibido.

3) Sólo tengo que seguir devolviéndolo mensualmente durante los 25 años, como se acordó originalmente, y tendré que usar las 300 mil libras que recibí por la venta y cualquier otro dinero que tenga para financiar esto.

Answer 1

(Esta respuesta se refiere a las hipotecas en el Reino Unido).

Definitivamente no es la opción 3. No puedes mantener una hipoteca sobre una propiedad que ya no es tuya. Que sea la opción 1 o la 2 depende de las condiciones de tu hipoteca: algunas tienen penalizaciones por amortización anticipada y otras no. En general, una hipoteca a tipo fijo suele tener una penalización por amortización dentro del periodo de tipo fijo, y una hipoteca a tipo variable, no. Pero lee la letra pequeña antes de firmar el contrato.

Ten en cuenta que si los precios de la vivienda bajan en esos tres años, puedes quedarte atrapado. Por lo general, no podrá vender la vivienda si el producto de la venta no le permite pagar la hipoteca, a menos que pueda compensar la diferencia con otros recursos financieros. Algunos prestamistas bajo algunos circunstancias podrían permitirle transferir su capital negativo a otra propiedad.

Answer 2

Su primera opción es correcta. Con una pequeña advertencia. Asegúrate de que no hay penalización por prepago. He visto hipotecas que tienen penalización por pagar antes de la amortización pactada. En realidad una penalización si se paga más rápido de X años o más de X dinero al mes.

Entiendo su premisa. Ten en cuenta que pasan cosas. Si el valor de la casa cae, ¿en qué punto es su punto de equilibrio. 10%? 20%?.