Nueva cuenta 401(k), sin apenas fondos: ¿puedo retirar sin penalización?

Question

Establecí una nueva cuenta 401(k) con mi anterior empleador. Hice un total de $600 in contributions ($ 100 x 6).

No quiero mantener este 401(k). Primero, 401(k) no es mi estrategia de inversión preferida. Segundo, el administrador del fondo me tiene ganando un absimal 0.01% (¡tengo instrumentos de ahorro mejores que eso!). Tercero, si pudiera liquidar este dinero podría ponerlo en una inversión corta que me daría un mejor retorno.

¿Tiene el IRS alguna regla de "pequeña cantidad" que me beneficie? ¿O sólo tengo que seguir adelante y pagar la multa?

EDITAR: La situación de cada uno es única. Las respuestas rara vez son simples. Yo invierto en activos duros, mientras que mi cónyuge en cuentas de inversión. Establecí esta cuenta para aprovechar el partido del empleador, suponiendo que estaría allí por algún tiempo. Resulta que no fue así. Como no invierto en cuentas blandas, quiero liquidar esta cuenta.

No puedo transferirme a mi cónyuge. No puedo mantenerlo donde está. Puedo transferirlo a un IRA, y luego convertirlo a un Roth IRA, pero los honorarios se lo comerán antes de que se cumpla el período de espera de 5 años para los retiros sin penalización. No tengo más del 7,5% de gastos médicos no reembolsados del AGI, así que no veo la forma de evitar la penalización del 10%.

Answer 1

Puede transferir los fondos de la 401(k) de un empleador anterior a un IRA, e invertirlos como desee.

Esos 600 dólares deberían ir a la actual 401(k) o IRA.

Editar - OP ha editado su pregunta. Estoy de acuerdo con él en que cada situación es única, por lo que el 100% de los detalles son necesarios por adelantado para evitar las respuestas que serían adecuadas para todos los demás. Ofreció una razón válida para rechazar el consejo actual. No hay ninguna solución excepto simplemente retirar el dinero. Entró antes de los impuestos, así que gravar la salida no es una penalidad. El 10% es la verdadera penalidad, y son 60 dólares en este caso.

Answer 2

Si retiras el dinero, sin importar cuán pequeño sea el saldo, el IRS insistirá en que pagues una multa del 10% cuando presentes tus impuestos (asumiendo que eres menor de 59 1/2). Su proveedor del plan 401K podría tener una política que le permita evitar la habitual retención automática. Deberías consultarlo con ellos. Es probable que los 600 dólares de ingresos adicionales no muevan mucho tu factura de impuestos, a menos que estés muy cerca de un límite en los tramos de impuestos.

En lugar de retirar el dinero, puedes transferir el 401K a tu próximo 401K, o transferirlo a un IRA (muchas opciones sin cargo). Una vez en un IRA tradicional, puedes convertir el dinero en un Roth IRA. Usted paga los impuestos sobre el monto, pero no hay una penalidad del 10%. La conversión a una Roth tiene reglas de elegibilidad. Debe verificar con su institución financiera antes de hacerlo.

Edita : Puedes retirarte sin la penalización del 10% si dejas tu trabajo después de los 55 años (crédito a @JoeTaxpayer por la corrección). Esta página del IRS enumera las condiciones en las que se puede evitar la sanción.

Edita : La pregunta original ha sido editada para añadir más detalles de fondo. Debido a las preferencias de inversión de OP, también recomendaría que simplemente retire los fondos, pague los impuestos y el $60 penalty and put the $ 500 dólares más o menos en otra parte.

Answer 3

Por una cantidad tan pequeña, no creo que valga la pena el tiempo y el esfuerzo para retirarla. ¿Por qué no lo convierte en un IRA tradicional o en un nuevo 401k / 403b?