Debo hacer parcial de pre-pagos en un actuarial préstamo?

Question

He descubierto hoy que un préstamo que se llevó a cabo para mejoras en el hogar no uso el interés simple. Estoy bastante frustrado conmigo mismo por no darse cuenta de esto antes de que me la firmó. De todos modos, estoy tratando de averiguar si el hecho de pagar más que el pago mínimo mensual (en un esfuerzo para salvar interés) vale la pena.

Es un préstamo a 15 años en 13.99%. Mi pago mensual es $195.80 and the amount financed is $13,900. He hecho 22 de pagos hasta el momento. He aquí lo que mi contrato dice con respecto al prepago:

El comprador puede pagar cualquier cantidad debida conforme a este Contrato en cualquier momento. Si el Comprador prepaga este Contrato en su totalidad, el Vendedor reembolsará el no devengados a CARGO de financiamiento calculado por la Regla de 78ths método si el plazo de este Contrato es de 61 meses o menos, y por el Método Actuarial, si el plazo es de más de 61 meses. El vendedor o el titular podrá retener en la adquisición de la carga de $10. No refunds will be less than $1.

Así, son parciales pre-pagos, merece la pena?

Answer 1

El contrato no está muy claro. Como puedo entender que todavía va a ayudar si usted hace parte de los anticipos.

En un artículo 78 o el método Actuarial, el horario es atraído hacia el frente y la ruptura de intereses y de principal de cada mes se calcula por delante. Al principio tanto el método de saldo decreciente, así como el método Actuarial dará el mismo horario.

Sin embargo, en el método Actuarial, si usted hace parte de los anticipos, que se aplican a los futuros directores, los intereses son ignorados. Sin embargo, los intereses de futuro no son reducidos.

Ejemplo:
Dicen que su horario se ve algo como esto;
Los Pagos mensuales decir 100;
Mes | Principal | Interés
1 | 10 | 90
2 | 20 | 80
3 | 30 | 70
4 | 40 | 60
5 | 50 | 50
6 | 60 | 40
7 | 70 | 30
8 | 80 | 20
9 | 90 | 10

Así que digamos que usted ha hecho 3 pagos de 100€, en el 4º mes si usted hace 150 [además de los 100], que sería aplicado a la directora de 4º, 5º y 6º mes. Así que, esencialmente, usted podría ahorrar interés de 4º, 5º y 5º mes. También podría reducir el total de los pagos a 6. es decir, usted sólo tendrá 7, 8, 9 debido. El siguiente pago que usted haga de 100 aplicadas a la fila 7.

La desventaja de este método a través de la reducción de equilibrio es que el interés calculado para las filas 7,8,9 no cambia en comparación con la reducción de equilibrio.

Sin embargo, si usted paga por adelantado la totalidad de los intereses no devengados, se calcula y devuelve como por las Tablas Actuariales.