En mi actual 401k, hay conversiones periódicas (parece que al principio de cada año) de la clasificación de las acciones de la empresa a acciones del ESOP. No hay ningún cambio en la cantidad de acciones negociadas y no coincide con ninguna fecha de dividendos.
¿Por qué hace esto la empresa?
¿Cómo puede afectarme esta reclasificación?
Bueno, parece que no estuve atento los años anteriores cuando se redistribuyó la información.
La empresa realiza este barrido anual como beneficio para los empleados. Todas las acciones clasificadas como ESOP pueden tener dividendos pagados en efectivo al participante en lugar de ser reinvertidos en acciones ESOP. Si el partícipe opta por la distribución en efectivo de los dividendos, éstos están sujetos al impuesto sobre la renta ordinario (presentado en el formulario 1099-R), pero no están sujetos a la penalización por retirada anticipada del 10%.
Dado que la elección puede hacerse incluso después de la terminación del empleo, el participante puede ver un beneficio fiscal en la toma de dinero en efectivo durante los años de bajos ingresos para reducir la renta imponible futura.
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