¿Debería salir de mi IRA de gestión activa en Fidelity y ponerlo todo en fondos indexados?

Question

Tengo una cuenta IRA en Fidelity. En ella he transferido antiguos planes 401(k). Actualmente, estoy pagando a Fidelity para que gestione activamente la cuenta. Actualmente está invertida en muchos fondos de inversión, bonos y algunos fondos indexados. Además de la relación de costes que pago por los distintos fondos de inversión, también pago una comisión trimestral a Fidelity basada en el saldo medio de la cuenta (algo así como el 0,25%, pero está escalonado).

Estoy empezando a pensar que probablemente estoy pagando demasiado en comisiones y que probablemente debería autogestionar el fondo. Además, probablemente debería poner todo en un fondo indexado. Recientemente he leído que los fondos indexados superan habitualmente a los fondos de inversión y que los costes son muy bajos, ya que están prácticamente en piloto automático sin gestor. ¿Es esta una decisión acertada?

Me faltan 20 años (como mínimo) para jubilarme y mi tolerancia al riesgo es alta.

EDIT: Recientemente he comparado el rendimiento de mi IRA en comparación con el mercado de los últimos 5 años y el mercado ha superado a mi fondo - por unos pocos puntos porcentuales. Pero ha sido un mercado alcista. El riesgo se está gestionando mediante la diversificación, pero con un horizonte de 20 años me pregunto si la gestión del riesgo merece la pena (creo que estoy empezando a responder a mi propia pregunta).

Answer 1

En una palabra, sí. Puedes comprar ETFs indexados de muy bajo coste, como VTI, VEA, BND, FBND y rebalancear en proporción a tu edad y tolerancia al riesgo. Mínima gestión y bajo coste.

Answer 2

Desgraciadamente, esa es una decisión que sólo tú puedes tomar y cualquier camino que elijas tiene ventajas e inconvenientes. Si gestiona su dinero directamente, puede reducir considerablemente los costes (suponiendo que no opere con frecuencia con fondos indexados o que utilice un corredor de bolsa como RobinHood) y aprovechar los rendimientos del mercado si los índices se comportan bien. En cambio, si el mercado experimenta algunos años malos, un profesional puede (y esto es un gran poder) tienen más autodisciplina y evitan una venta de pánico, o saben cómo asignar en consecuencia tanto antes como después de una subida o caída (tenga en cuenta, los inversores a menudo se vuelven demasiado codiciosos para su propio bien, como tienden a entrar en pánico en el momento equivocado). Como ejemplo de por qué esto puede ser importante: un miembro de mi familia confió en un profesional para hacer esto y fracasaron; compraron en un mercado alcista y vendieron en un mercado bajista.

Para evitar el ejemplo anterior, si optas por el servicio profesional, lo mejor es que mires su historial; si son nuevos, puede que te vaya mejor por tu cuenta. Como supongo que se trata de uno o varios profesionales de la empresa, comprobar qué han recomendado a lo largo de los años podría ayudarte a evaluar si te ofrecen una buena opción.

Por último, dependiendo de la cantidad de dinero que tengas, siempre puedes hacer lo que hizo Scott Adams: cogió una parte de su propio dinero y lo gestionó él mismo y probó lo bien que le iba frente a lo bien que le iba a su equipo profesional (si no recuerdo mal, creo que salió mejor parado que su equipo profesional). Con dos décadas por delante, eso puede servir de guía para el resto del camino, incluso hasta la jubilación.