Estoy esperando para comprar mi primera casa el año que viene, pero estoy teniendo problemas para decidir sobre la mejor manera de aumentar mi puntuación de crédito. Aquí está un resumen de mi situación actual:
- La Puntuación de crédito de las Estimaciones (a través de CreditKarma):
- TransUnion: 736
- VantageScore: 770
- Número de Líneas de Crédito:
- 3 tarjetas de crédito
- El promedio de Edad de las Líneas de Crédito: 10 meses
- Total De Límites De Tarjeta De Crédito: $6500
- Promedio De La Tarjeta De Crédito De Utilización: 7%
- Por ciento de los Pagos Realizados En el Tiempo: 100%
Soy joven (21 años) así que, naturalmente, mi historia de crédito es incipiente, pero creo que he hecho un buen trabajo hasta ahora para mantener mi puntuación de crédito. Sin embargo, me gustaría comprar un simple condominio el próximo año ($75K-$100K) con cerca de un 50% de pago inicial de una hipoteca. Estoy esperando el pago inicial grande, me aprobada por la hipoteca, a pesar de mi delgada historial de crédito, por lo que me va a centrarse más en cómo bajar la tasa de interés.
Yo estaba pensando en aplicar para algunas de las tarjetas de crédito en un principio, pero cuando mi coche se averió me di cuenta de que un préstamo de coche puede también aumentar mi puntuación de crédito. El coche me voy a comprar es de alrededor de $6000, which I can easily afford to buy outright in cash thanks to a decent salary for my age ($50K/año). Sin embargo, me temo que puede terminar haciendo más daño que bien, dado el corto período de tiempo antes de que mi intención de solicitud de una hipoteca.
Debo aplicar para un préstamo de coche, o el incremento de la deuda a hacer más daño que el beneficio de un año de historia de los pagos? Debo buscar otra "plazos de tipo" línea de crédito, o es el período de tiempo demasiado corto para hacer cualquier adiciones significativas que podrían reducir la tasa de interés de una hipoteca?
