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Impuestos de Estados Unidos y elegibilidad para una IRA tradicional: No hay 401k del empleador hasta ahora en 2017. Pero podría tener una a finales de este año.

Mi actual empleador no proporciona un 401k. Así que supongo que puedo abrir una IRA tradicional y contribuir hasta 5500 dólares (o el límite legal).

Qué pasa si llego al máximo de mis contribuciones a mi IRA y más adelante en el año (digamos en agosto de 2017), me cambio a un empleador que sí proporciona un 401k. Me obligará a pagar una multa por la IRA tradicional que abrí cuando mi empleador no me proporcionaba un 401k?

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FerranB Puntos 647

¿Qué pasa si llego al máximo de mis contribuciones a mi IRA y más tarde en el año (digamos en agosto de 2017), me cambio a un empleador que sí proporciona un 401k. ¿Me hará eso pagar una multa por la IRA tradicional que he abierto cuando mi empleador no me proporcionaba un 401k?

No hay límite de ingresos para contribuir a una IRA tradicional. Siempre que gane al menos $5500 that year, you can contribute $ 5500 a una IRA tradicional, independientemente de la cuantía de sus ingresos y de si ha contribuido a un 401(k) ese año. Por lo tanto, no tendrá un "exceso de aportación" que desencadene una sanción si no lo retira.

Sin embargo, si usted o su cónyuge han contribuido a un plan 401(k) ese año, existe un límite de ingresos en su capacidad para Deducir una contribución a la IRA tradicional. Por lo tanto, si usted contribuye (no sólo tiene una, sino que contribuye, ya sea por usted o por el empleador) al 401(k) del nuevo empleador durante el año, entonces puede encontrarse de repente con que no puede deducir la contribución a la IRA tradicional que hizo anteriormente cuando declare los impuestos del año, lo que básicamente significa que es una contribución a la IRA tradicional "no deducible".

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Algunas adiciones: si no puede deducir una contribución de comercio, usted puede ser capaz de recaracterizarlo como Roth (hay límites de ingresos allí también, pero más altos, y si no se puede convertir la conversión no deducible a Roth, llamada "puerta trasera" - pero eso es más complicado si tiene cualquier otra IRA tradicional) o puede "deshacer" una contribución a la IRA retirando (NO distribuyendo, dígaselo al custodio) la cantidad aportada más las ganancias atribuibles (que están gravadas) antes de la fecha límite de presentación (el próximo 15 de abril o el 15 de octubre con extensión)

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Nick Puntos 1

Puede tener tanto una IRA tradicional como un 401K.

Puede financiar un plan 401(k) (u otro plan patrocinado por el empleador, incluido un SEP-IRA) y una Roth IRA. Esto le permite ahorrar más, y le da la flexibilidad fiscal mencionada anteriormente. También puede meter una IRA tradicional.

Siempre y cuando no se sobrefinancie cada cuenta:

El límite de aportación de 2017 para un 401(k) es $18,000; $ 24.000 si eres 50 años o más.

Entonces también puede depositar hasta $5,500 in a Roth or traditional IRA for 2017 ($ 6.500 si tienes 50 años o más). Ese es el límite combinado para ambos tipos de IRA, por cierto. No puede poner, por ejemplo, 5.500 dólares cada uno en una IRA y una Roth IRA.

Entonces no hay que pagar nada cuando se cambia de empresa.

https://www.betterment.com/resources/retirement/401ks-and-iras/can-you-have-a-401k-and-an-ira/

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+1, para una respuesta sucinta. Sin embargo, ¿por qué has incluido la última mitad de tu respuesta?

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@DanielCarson Pensé que no puede hacer daño a dar OP más información sobre los límites de contribución para IRAs y 401Ks - ya que OP estaba preocupado por sobre-contribución. :)

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