Tendré dinero de sobra después de haber llegado al máximo de mi 401(k) y del IRA de Roth. Planeo abrir una cuenta de inversión sujeta a impuestos para invertir el dinero restante, pero quiero asegurarme de que entiendo lo básico de la inversión con eficiencia fiscal antes de hacerlo.
Pienso invertir exclusivamente en fondos de índice de gastos bajos, pero estoy abierto a invertir en otros vehículos (bonos del Estado, bonos municipales, etc.) si cree que son apropiados.
Parece que las acciones que pagan dividendos deben ir en un 401(k) o IRA, al igual que la mayoría de los tipos de bonos, porque los dividendos o cupones serán gravados en el momento de su recepción. Parece que esto también es cierto para los índices de bonos y acciones que pagan dividendos.
Por otra parte, parece que las acciones que generan rendimientos principalmente a través de ganancias de capital deben mantenerse en una cuenta imponible. Según tengo entendido, las ganancias de capital se gravan cuando se venden las acciones; como tengo previsto mantener las acciones hasta que me jubile, y como presumiblemente tendré un nivel de impuesto sobre la renta más bajo cuando me jubile, la venta de estas acciones para generar ingresos dará lugar a una reducción de los impuestos sobre las ganancias de capital.
Dicho esto, estaba pensando en el siguiente portafolio:
401(k) : índices de bonos nacionales y extranjeros, e índices de REIT nacionales y extranjeros
IRA : Lo mismo que el 401(k)
Imponible : Índice total de la bolsa de valores de EE.UU. , Índice total de la bolsa de valores extranjera
Si esto parece eficiente desde el punto de vista fiscal, mi siguiente pregunta sería: ¿hay alguna ventaja fiscal en el uso de fondos mutuos en lugar de ETF que reflejen esos fondos mutuos?
Gracias de antemano.
