Soy un Canadiense que se divorcia que se alejó de matrimonio con la deuda. Tengo un gran ingreso, pero me debo a $60K on a line of credit and credit card debt as a result of litigation. I pay $1,500/mes en alquiler.
Debo tratar de comprar en un aumento real en el mercado de bienes y esperanza a rodar en mi otra deuda, o el alquiler y lentamente mella en mi deuda personal?
La única manera de "rollo" de la deuda en la compra de una casa es tener suficiente para el pago inicial. Según el "nuevo" préstamo reglas que entraron en vigor en Canadá a principios de este año, usted debe tener al menos el 5% del precio de compra como un pago inicial. Si usted tiene $60.000 en deuda adicional, el importe total de la hipoteca todavía no puede ser mayor que el 95% del precio de compra. A continuación es un ejemplo.
Precio de compra de la casa de $200,000. Máximo de la hipoteca de $190.000 (95% del precio de compra) Exterior Total deuda $60,000
Eso significa que la hipoteca, distinta de la actual deuda de $60k) can only be $130,000
Esto significa que usted tendría un pago inicial de $70,000.
También hay que tener en cuenta que no he incluido ninguna de las otras honorarios, comisiones de bienes raíces, etc en este ejemplo.
Ya que es seguro asumir que usted no tiene $70k disponible para el pago inicial, el alquiler y el pago de la deuda es, probablemente, la mejor ruta. Pagar la tarjeta de crédito(s) en primer lugar, ya que tienen la mayor cantidad de interés.
La mejor de las suertes!
Lo que usted propone es convertir la deuda no garantizada en la deuda garantizada. La conversión de la deuda sin garantía a la deuda garantizada no es generalmente una buena idea (por varias razones). La deuda que en la actualidad debe no tiene los bienes de garantía de la deuda, por lo que el acreedor sabe que están expuestos a riesgo, y pueden estar más dispuestos a negociar o relajarse términos de la deuda, si se encuentra con problemas. Cuando de un activo para garantizar una deuda, se pierde la libertad para vender ese activo. Al incurrir en la deuda de sus normalmente es un problema de gastos que necesita ser corregido, que normalmente no se fija cuando una refinanciación de la solución se utiliza. Usted no menciona la tasa de interés, que sería uno de los beneficios de la conversión de los no garantizados a la deuda garantizada, por lo que probablemente no están ganando la prestación adecuada de la estrategia de conversión.
Esta estrategia a menudo se contempla el uso de 'efectivo' refinanciación de pedir prestado en contra de una casa que ya tiene, y el (reclamado), el beneficio es a menudo inferior a la tasa de interés sobre la deuda. Su escenario es más complicado en el que no haya comprado la casa (todavía). Aunque puede ser una buena idea para comprar una casa, que de su elección depende de un conjunto diferente de consideraciones (niños, la estabilidad en el empleo, alquiler vs compra de los costes, estilo de vida, espera que la apreciación, etc) de la mejor manera de manejar una gran deuda (ingresos vs gastos, ¿cómo aumentar los ingresos o reducir los gastos, estilo de vida, prioridades, etc).
Otra consideración es que usted ya tiene un problema con la gran deuda contraída con un (conjunto de) acreedor(es), y tiene un plan que podría cambiar el riesgo de exposición a otro (conjunto de) acreedor(s) que pueden haber sido menos cómplices de acumular la deuda original. Fue la deuda contraída conjuntamente durante el matrimonio, y algo que aceptó la responsabilidad de pagar?
Usted menciona que hacer grandes ingresos, y se debe especificar un gasto (alquiler), pero ni siempre que el importe de los ingresos, total de todos sus gastos, ni su flujo libre de efectivo de importe, ni ninguna indicación de porcentajes que se gasta en el alquiler, los gastos esenciales, estilo de vida, ni la cantidad disponible para retirarse de la deuda. Ya que no proporcionan detalles, podemos echar un vistazo a tres de los escenarios,
escenario #1, $4000/mes ingresos
rent $1500/month (37% of income)
essentials $ 800/month (20%, utils, food, transportation)
lifestyle $ 800/month (20%, clothes, entertainment, cellphone, etc)
remainder $ 900/month (23%, save, pay debt, etc)
escenario #1, $6000/mes ingresos
rent $1500/month (25% of income)
essentials $ 900/month (15%, utils, food, transportation)
lifestyle $1200/month (20%, clothes, entertainment, cellphone, etc)
remainder $2400/month (40%, available to save, pay debt, etc)
escenario #1, $8000/mes ingresos
rent $1500/month (19% of income)
essentials $1200/month (15%, utils, food, transportation)
lifestyle $1200/month (15%, clothes, entertainment, cellphone, etc)
remainder $4100/month (>50% available to save, pay debt, etc)
Dependiendo de su ingreso y opciones, usted podría tener < $500/month to pay towards debt, or as much as $3000/mes para pagar la deuda, y dependiendo de la tasa de interés (que OP no se proporcionan), esta deuda podría tomar < 2 años para pagar o > 5 años para pagar.
Ha aceptado la responsabilidad por la deuda? Será una tarea difícil para pagar la deuda. Y aprenderás que la deuda viene con un costo que pagar. Uno de los problemas de la gente a menudo se encuentra al refinanciamiento de la deuda es que no han cambiado los hábitos que producen la deuda. Por lo que a menudo continuar con sus hábitos de gasto y de incurrir en nueva deuda no garantizada, aterrizando de nuevo en el mismo problema de posición, pero con el aumento de la deuda garantizada combinado con la deuda no garantizada. Desafíate a ti mismo para pagar una porción específica de la deuda en un tiempo específico, y considerar formas de reducir sus gastos (y/o aumentar sus ingresos) para proporcionar más dinero para pagar la deuda más rápido.
Como también no revelar sus activos, es difícil saber si usted podría pagar una parte de la deuda de los activos que ya posee. Tiene sentido vender los activos que tienen una baja (o cero) de volver a pagar la deuda que tiene una alta tasa de interés. Tal vez usted tiene activos importantes que son reacios a vender, pero que podría vender para pagar una gran parte de la deuda?
"Comprar y Esperanza" es una estrategia común de inversión. Es también una de las que le mantendrá de baja.
En vez de pensar en el ahorro de dinero para poner en contra de una tarjeta de crédito o línea de crédito mediante su propio trabajo y esfuerzo han ganado, ¿por qué no utilizar el dinero de alguien más? Si usted tiene suficiente de un pago inicial para una propiedad de su propio, considere la posibilidad de un dúplex, triplex, o 4-plex donde usted vive en una de las unidades. Puesto que usted va a vivir allí sólo necesita 5% frente a 20% hacia abajo si usted no vive allí. Este arreglo le da un lugar para vivir mientras que contar con otras personas para pagar su hipoteca y otras deudas. Si se hace correctamente, usted puede encontrar un lugar, que es el flujo de efectivo positivo así que, básicamente, vivir de alquiler gratis.
Todo esto supone que usted tiene un pago inicial y un banco que trabajará con usted. Su mejor apuesta es para discutir su situación con un corredor de hipoteca. Se saben todas las reglas, y que los bancos tienen la mejor oferta para usted. Un corredor de hipoteca obras en su nombre y es pagado por la institución de crédito, no a usted.
Hay varias advertencias con esta estrategia, y todos ellos giran en torno a saber qué hacer y cómo para ejecutar el plan. Sugiero buscar en Google Robert Kiyosaki y leer "Padre Rico Padre Pobre" antes de tomar este viaje. Él ofrece un número de gratuitos y de pago seminarios que enseñan a la gente cómo comprar bienes raíces y hacerlo pagar. Me he tomado la tarde libre seminario y los $500 seminario de fin de semana en la compra de propiedades y hacer dinero con ellos. Tenga en cuenta que no tengo ninguna afiliación con Kiyosaki, y me lo encuentro sus métodos de trabajo.
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