Cualquier sugerencia acerca de invertir en una Vanguardia de destino fecha de 2045 fondo de una cuenta Roth IRA? Tengo 38 años de edad. Es 90/10 acciones/bonos demasiado pesado para mi edad?
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bwp8nt
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Una regla general de inversión es que a medida que envejece, usted reducir su exposición al mercado. Tradicionalmente, los asesores han utilizado el "100 menos su edad" de la regla, que es el porcentaje de sus activos que se deben asignar a valores de renta variable. La persona envejece, más se debe hacer el cambio hacia la renta fija, reduciendo así la volatilidad y el riesgo de su cartera.
En los últimos años, muchos de los asesores han sugerido que debido al aumento de la esperanza de vida, así como la pasada década de bajas tasas de interés, esta regla de oro es obsoleta. Con el fin de evitar que se ejecute fuera de los activos en la vida de uno, algunos son ahora lo que sugiere 110 o incluso 120 menos su edad.
Esto es sólo un punto de partida para los cálculos. Otras variables que deben tenerse en cuenta en:
El tamaño de la cartera, el monto de la deuda (si los hubiera), actuales y/o futuros gastos de la Seguridad Social, otras fuentes de ingresos (rentas, pensiones?), de género (las mujeres viven más tiempo), la tolerancia al riesgo, etc.
Hay calculadoras de jubilación por ahí. Cada algoritmo subyacente refleja una opinión y es tanto un arte como una ciencia. No hay una talla única respuesta a todo, y varias evaluaciones que va a generar múltiples respuestas, a menudo diferentes. Pero a pesar de eso, se dispondrá de un tipo de línea de base desde la que empezar.
Hay muchos asesores financieros por ahí que va a proporcionar evaluaciones gratuitas - de los individuos, así como los bancos de inversión. Me permito sugerir que usted aprovecharse de estos y el uso de sus consejos para ayudar a avanzar en su curva de aprendizaje. Usted puede encontrar algo que se adapte a tu plan financiero y puede servir como punto de partida para la evolución de su propio plan a la medida.
Rob Allen
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7768
Un par de cositas de asesoramiento sobre destino de los fondos:
Si quieres cambiar la relación riesgo/recompensa con destino a los fondos que usted siempre se puede comprar uno un par de años después o antes de la fecha de su jubilación. La salida más de la fecha en que el menos conservador va a ser (a un punto). Nada de lo que dice usted tiene que escoger el año en que realmente la intención de jubilarse.
Destino de los fondos son más activamente gestionados y puede tener tarifas más altas. A menudo se acaba de invertir en otros fondos de índice. Si usted está dispuesto a hacer algo más de trabajo de campo y el re-equilibrio de cada año, usted puede buscar e invertir directamente en los fondos subyacentes para ahorrar gastos.
