¿Se puede recaracterizar una distribución de la cuenta IRA?

Question

Es posible recaracterizar una aportación a una IRA, por ejemplo, trasladando el dinero aportado/convertido a una cuenta IRA Roth a una cuenta IRA tradicional.

¿Es posible "recaracterizar" una distribución de una IRA de cualquier tipo?

Por ejemplo, si se hace un retiro de una IRA tradicional pero luego se determina que hubiera sido mejor un retiro de una Roth IRA (por sobrepasar un tramo/límite de ingresos, distribución errónea, cambios en la situación financiera, etc.), ¿hay algún recurso?

¿Cuál es el plazo, si lo hay, para hacerlo (final del año natural, fecha de presentación de la declaración de la renta, algo más?)

Answer 1

Usted no puede Recalificar una distribución de una cuenta IRA de la forma en que puede Recalificar a contribución . En este último caso, usted está que el custodio de su cuenta IRA trate la contribución como si fuera como si se hubiera hecho a un tipo diferente de IRA desde el primer día que se hizo la aportación originalmente.

Como se describe en la respuesta de JoeTaxpayer, puede volver a poner el distribución en la misma cuenta IRA o crear una nueva cuenta IRA cuenta IRA (del mismo tipo) y depositar la distribución en en la nueva cuenta. Tenga en cuenta que tiene 60 días (no dos meses) para completar esta maniobra y que los matasellos no cuentan: el dinero debe ser depositado en la cuenta, no sólo recibido por el custodio. Además, el plazo de 60 días comienza el día en que el custodio de la cuenta IRA hizo la distribución y no el día en que usted recibió el dinero. que usted recibió el dinero.

Si decide volver a poner el dinero en el tipo "equivocado" de de IRA, como se ha descrito anteriormente, puede hacer una distribución de de la IRA "correcta" y conseguir una especie de "recaracterización" de la distribución neta. de "recaracterización" de la distribución neta, pero la pero la mecánica es más complicada y los plazos mucho más más estrictos.

Answer 2

La retirada de fondos de una cuenta IRA tiene un plazo de 60 días durante el cual se puede traspasar a otra cuenta IRA, lo que supone un "préstamo" y la devolución del dinero. Una vez transcurrido ese plazo, la operación se da por concluida.

Su pregunta se refiere en un lugar al depósito y luego a la retirada. Podría editar para aclarar el momento de su situación y sus intenciones.