Cuando en caso de que ambos cónyuges de obtener beneficios de sus puestos de trabajo?

Question

Mi esposa y yo médica, dental, de visión y de los beneficios a través de su trabajo. En general hemos estado muy satisfechos con ellos. Ahora, por primera vez, mi trabajo es ofrecer salud, dental y de visión.

Los proveedores a través de mi trabajo son diferentes de aquellos que a través de ella. Se me a sign up, supongo que yo tendría que pasar por la molestia de cambiar de médico, la transferencia de los registros médicos, etc.

Ese tema de lado, hay alguna ventaja para tener beneficios tanto a través de los proveedores?

EDIT: Aquí están algunos detalles. Vivimos en los Estados unidos.

A mi esposa de la cobertura es totalmente pagados por su empleador. Se trata de un "integrado" plan de HMO: sus médicos, laboratorios y farmacias tomar sólo su propio seguro. (Es muy conveniente.)

Mi empleador que ofrece tanto un PPO y HMO (no la misma que la nuestra actual). Yo tendría que pagar mensualmente, y la cantidad es significativa. Yo tendría que cambiar de médico, porque el "integrado" del plan no se pueden utilizar en otros lugares.

RESOLUCIÓN: he decidido declinar la cobertura de mi empleador. Yo tendría que pagar, yo no podía seguir utilizando mi salud actual de la red, y las ventajas que usted ha mencionado, parece que no se aplica a mí. Gracias por todos tus consejos.

Answer 1

En los Estados unidos, en algunos casos, si ambos cónyuges tienen acceso a seguro de salud de los empleadores esperan que el otro cónyuge lo va a obtener de su empleador.

Si ambos cónyuges tienen acceso a cobertura de salud de las dos empresas/compañías quieren saber sobre el resto de cobertura para que los beneficios pueden ser coordinados. Esto es por lo que no hay doble reembolso de un gasto.

Generalmente un familiar quiere consolidar la cobertura en virtud de una empresa para facilitar el papeleo. Pero puede haber casos en los que podría ser más barato para dividir a la familia entre las dos políticas. Me imagino que podría ocurrir si los cónyuges viven en lugares separados y ambas redes están disponibles donde uno de los cónyuges vive. También podría tener sentido si una persona necesita cobertura para un procedimiento específico y sólo una política de cubría. Antes de los cambios de la eliminación de la no-cobertura para condiciones preexistentes, que podría haber tenido uno de los cónyuges quedan en su plan para asegurarse de que recibe la cobertura que necesitan.

Answer 2

Hace poco me fui a través de este mismo. Actualmente estoy cubierto bajo la familia de mi esposa plan, y recientemente tomé un trabajo que también ofrece seguro de salud. Nuestro plan de seguro de salud acaba de llegar para la renovación y era el momento de decidir cómo proceder. Los dos mayores consideraciones, en mi caso fueron:

1. Mi esposa con el empleador de los cargos de una prima adicional de $45 per pay period ($1170 por año) si puedo obtener un seguro a través de mi empleador y el rechazo.
2. Ya tenemos un hijo y otro en camino, el de la prima y el deducible familiar sería el mismo si estoy en la política o no. Por lo que el costo exacto de mí estar en la política es de $1170 por año, como se describe en el punto #1.

Para nosotros, la decisión fue fácil, ya que mi prima con mi empresa sería de más de $100/mes, y entonces yo también tendría un nuevo deducible por separado para golpear.

Nota al margen: me considera por alrededor de 3 segundos de simplemente mintiendo y no marcando la casilla que soy la disminución de seguro de mi empleador para que yo pudiera guardar el adicional de $1170 por año. Pero en el 4º segundo me decidí en contra de violar la ley.

Answer 3

Cuando usted tiene seguro de dos fuentes como este, "coordinar la cobertura". Es decir, las dos compañías de seguros hablar el uno al otro cada vez que usted tiene un reclamo para asegurarse de que no están pagando más del monto de la reclamación. Como si ambas políticas dicen que van a pagar el 80% de sus gastos médicos, lo siento, no van a pagar un combinado de 160%, de modo que usted puede obtener un beneficio por enfermarse. Van a max al 100% entre ellos.

Si vale la pena tener tanto las políticas depende de las condiciones de cada uno. En el mejor de los casos, entre los dos que van a cubrir el 100% de los gastos médicos. Pero lo más probable es que no, generalmente de otros términos de la política de evitar que esto suceda.

No he hecho un estudio sobre esto, pero sospecho que en la mayoría de los casos, el exceso de las primas que usted pagaría dos políticas sería mucho más que probable que los beneficios que usted podría recibir. Si ambas políticas son 100% pagado por la empresa o si usted sólo tiene que contribuir con una pequeña cantidad de las primas, puede valer la pena. Pero si usted tiene que pagar ninguna cuota significativa de las primas, probablemente no. Digo esto porque si usted tiene gastos médicos que son relativamente pequeña, si ambos están sanos y tal vez usted tiene un check-up o algún tema menor, una vez o dos veces al año, no cumple con el deducible para la política, el seguro pagará cero o muy pequeña cantidad, y pagar la prima adicional para nada. Si sus facturas están grandes-uno o ambos tienen importantes problemas médicos crónicos, entonces usted va a golpear el bolsillo de máximo más allá del cual ya sea de la compañía de seguros pagará el 100%, y la segunda política que no aporta nada. Así que sólo hay una posibilidad de que pagar si sus facturas médicas de otoño en el centro en alguna parte.

Por CIERTO, volviendo diferentes compañías de seguros no necesariamente significa que usted tiene que conseguir un médico diferente. Hay mucho solapamiento en las redes. He pasado por cuatro compañías de seguros en los últimos cinco años (porque de todos el mono llaves que Obamacare se tiró en el sistema) y me he mantenido el mismo opthamologist todo (tengo glaucoma), él estaba en la red para todas estas empresas.