Las principales agencias de uso de la Fair Isaac modelo de puntuación, para la mayor parte. He aquí un extracto de un sitio web (Versiones de la puntuación FICO modelo) para explicar:
Una de las primeras cosas que un recién llegado a esta junta aprende es la diferencia entre FICO y FAKO puntuaciones. FAKO se refiere a la no-puntajes FICO score ofrecidos por diferentes empresas. FAKO puntuaciones tienen poco valor debido a que pocos de ellos son utilizados por los prestamistas y no coinciden estrechamente a los puntajes FICO score.
Pero incluso cuando usted se pega con los puntajes FICO score, puede ocasionar confusión porque la puntuación FICO tiene muchos diferentes ediciones, versiones y variaciones. En un solo día, un consumidor podría, en teoría, tienen docenas de diferentes puntajes FICO score, dependiendo de la versión y la agencia de crédito se utiliza para producir el resultado.
Este post ofrece un resumen de las diversas FICO versiones. Por favor, ofrezca cualquier correcciones o actualizaciones, y que será editado en.
La puntuación FICO modelo con sus familiares rango de 300 a 850 fue introducido por primera vez en 1989. Desde entonces, FICO ha publicado cinco principales modificaciones: 1995, 1998, 2004, 2008 y 2014. Cada "edición" utiliza una fórmula diferente y produce un puntaje diferente.
Cuando un nuevo FICO edición se publicó, muchos prestamistas seguir usando una versión antigua de años antes que "la actualización." La revisión de 1995 ya no está en el uso común, pero en ediciones posteriores todavía son utilizados por los prestamistas.
La mayoría de FICO ediciones son comúnmente conocidos por el año de introducción: FICO 98, FICO 04, y FICO 08 (aunque FICO ahora se llama Puntaje FICO score 8, sin el cero).
La edición más reciente es la Puntuación FICO 9 introducido en 2014.
A partir de 2014, Puntaje FICO score 8 es el más comúnmente utilizado. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas hipotecarios uso FICO 04 de Equifax y Transunion, y FICO 98 por Experian.
Además de los "clásicos" de la versión, FICO ofrece "la Industria de la Opción" versiones personalizadas para los préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos a plazos, finanzas personales, préstamos y seguros. Estas tienen un rango de puntuación de 250 a 900, por lo que los resultados no son totalmente comparables con los "clásicos" de las versiones. A partir de 2015, Auto y Bankcard puntuaciones están disponibles a partir de myFICO como se describe aquí. Citibank ofrece la Equifax FICO 8 emisoras de tarjetas de puntuación de forma gratuita cada mes a las tarjetas de crédito de los titulares.
Cada agencia de crédito (Transunion, Equifax y Experian) utiliza una versión personalizada de cada FICO edición. Como resultado, un consumidor puntajes FICO de cada agencia puede diferir incluso cuando todo el crédito a la información es idéntica entre las agencias.
Porque hay muchos FICO versiones, cuando la puntuación es recibido, es útil saber que versión es. Si un prestamista otorga un puntaje de crédito, pregunte por los detalles, tales como que la agencia de crédito fue utilizado, que FICO edición fue utilizado, y si la puntuación es una Industria Opción de versión. El prestamista puede no siempre estar dispuesto o capaz de proporcionar las respuestas, pero no se pierde nada con preguntar.
FICO 98 (introducido 1998)
Transunion
Nombre oficial: FICO Puntuación de Riesgo Clásico 98
Nombre común: MA-98
Disponible directamente a los consumidores: No
En el mundo Real rango de puntuación: 336 a 843 (como se muestra en la página 16 de este Transunion documento)
Equifax
Nombre oficial: Equifax Puntaje FICO score 4 (también conocido como Equifax Faro 96)
Nombre común: EQ-98
Esta versión parece ser rara vez se usa, pero un cartel informó que se utiliza en una solicitud de hipoteca en el año 2014.
Disponible directamente a los consumidores: No
Experian
Nombre oficial: Experian Puntaje FICO score 2 (también conocido como Experian FICO Modelo de Riesgo v2)
Nombre común: EX-98
Disponible directamente para los consumidores: de myFICO la hora de comprar un producto que incluye todos los 19 disponibles puntuaciones (como se describe aquí). Algunas cooperativas de crédito, tales como PSECU proporcionar de forma gratuita cada mes a los miembros.
En el mundo Real rango de puntuación: 320 a 844 (como se muestra en este Experian documento)
FICO 04 (introducido 2004)
La mayoría de los prestamistas hipotecarios uso FICO 04 de Equifax y Transunion, y FICO 98 por Experian.
Las tres puntuaciones normalmente será tirado y la media de puntuación (no el promedio) será utilizado por el prestamista.
Transunion
Nombre oficial: Transunion Puntaje FICO score 4 (también conocido como Transunion FICO Puntuación de Riesgo Clásico 04)
Nombre común: MA-04
Disponible directamente para los consumidores: de myFICO como se describe aquí.
En el mundo Real rango de puntuación: 309 a 839 (como se muestra en la página 16 de este Transunion documento)
Equifax
Nombre oficial: Equifax Puntaje FICO score 5 (también conocido como Equifax Faro 5.0)
Nombre común: EQ-04
Disponible directamente para los consumidores: de myFICO como se describe aquí. También disponible a partir de Equifax cuando la compra de puntaje FICO score (como se compra una sola vez con la "Puntuación de Poder" de los productos disponibles aquí, o como parte de monitoreo de crédito disponible aquí). Algunas cooperativas de crédito, tales como DCU proporcionar de forma gratuita cada mes a los miembros.
En el mundo Real rango de puntuación: 334 a 818
Experian
Nombre oficial: Experian Puntaje FICO score 3 (también conocido como Experian FICO Modelo de Riesgo v3)
Nombre común: EX-04
Disponible directamente para los consumidores: de myFICO la hora de comprar un producto que incluye todos los 19 disponibles puntuaciones (como se describe aquí).
En el mundo Real rango de puntuación: 325 a 850 (como se muestra en este Experian documento)
Puntaje FICO score 8 (introducido 2008)
Transunion
Nombre oficial: Transunion Puntaje FICO score 8 (también conocido como Transunion FICO 8 de Riesgo Puntuación FICO o Puntuación de Riesgo Clásicos 08)
Nombre común: TU-08
Disponible directamente para los consumidores: de myFICO como se describe aquí. Algunos emisores de tarjetas de crédito, tales como Descubrir, Barclays, Walmart y proporciona de forma gratuita cada mes.
En el mundo Real rango de puntuación: 341 850 (como se muestra en la página 15 de este Transunion documento)
Equifax
Nombre oficial: Equifax Puntaje FICO score 8 (también conocido como Equifax Faro 09)
Nombre común: EQ-08
Disponible directamente para los consumidores: de myFICO como se describe aquí.
En el mundo Real rango de puntuación: de 300 a 850
Experian
Nombre oficial: Experian Puntaje FICO score 8 (también conocido como Experian FICO Modelo de Riesgo de v8)
Nombre común: EX-08
Disponible directamente para los consumidores: de myFICO como se describe aquí.
En el mundo Real rango de puntuación: 316 850 (como se muestra en este Experian documento)
Cómo Puntaje FICO score 8 difiere de las versiones anteriores que se explica aquí.
En Mayo de 2014, un cartel con nombre android01 recibido 850 puntuaciones de las tres agencias de crédito, como se describe en este post.
En junio de 2014, un cartel con nombre fusionado recibido 850 puntuaciones de las tres agencias de crédito, como se describe en este post.
Este 2011 comunicado de prensa describe un estudio de Puntaje FICO score de 8 puntuaciones. A partir de una muestra de 250.000 informes de crédito, se encuentra 0.02% tenía una puntuación de 850, o aproximadamente 1 de cada 5.000 personas.
Puntaje FICO score 9 (introducido 2014)
En 2014, FICO, anunció una nueva versión llamada Puntaje FICO score 9. Más info aquí.
A partir de febrero de 2016, la puntuación que ahora está disponible directamente a los consumidores, como se describe aquí.
Este artículo del New York Times dice FICO 9 incluye dos cambios importantes:
deudas pendientes de pago en el resultado de las acciones de cobro no tendrán un efecto negativo en la puntuación si la deuda ha sido pagada.
médicos sin deudas tendrán menos efecto negativo en las calificaciones.
FICO NextGen también conocido como FICO Score NG (introducido 2001)
En 2001, FICO lanzado un nuevo modelo de puntuación llamado NextGen. Se dice que es una mejora con respecto a la "clásica" FICO modelos porque las pistas más factores. Pero no ha conseguido atrapar con los prestamistas debido a que su rango de puntuación de 150 950 es incompatible con el familiar de 300 a 850 gama, requiriendo a los prestamistas para volver a calcular los puntajes de corte y revisar muchas de las reglas y políticas. Sólo un pequeño porcentaje de los prestamistas según los informes, el uso de NextGen.
Transunion
Nombre oficial: Precisión
Disponible directamente a los consumidores: No
Equifax
Nombre oficial: Pinnacle
Disponible directamente a los consumidores: En el 2014, Pentagon Federal Credit Union (PenFed) comenzó a ofrecer esta puntuación gratuitos a sus titulares de tarjetas de crédito, como se explica en este post.
Experian
Nombre oficial: FICO Avanzado Puntaje de Riesgo
Disponible directamente a los consumidores: No
He incluido todo esto para hacer el punto de que hay muchas variaciones de los modelos de puntuación, y todos ellos son personalizados a uno u otro grado por cada una de las principales agencias de como un medio de dar a sus modelos más credibilidad, en la medida que a ellos se refería.
A tu pregunta sobre que viene con una "feria" modelo de puntuación, se puede proponer lo que hace que los actuales modelos de puntuación de la onude la feria? Creo que es una suposición segura para hacer que la comunidad financiera ya ha tenido una cantidad sustancial de entrada en cómo los actuales modelos de calificación de trabajo. Pensar de otra manera implica que los burós de crédito son sólo un poco "ganando" con lo que ellos piensan que es mejor. Sus modelos están diseñados para dar a su cliente a los acreedores de la mejor modelo de puntuación posible sobre la base de lo que los acreedores han declarado que es importante para ellos.
No hay una única unificada modelo de puntuación que hay, y las oficinas definitivamente no compartir los detalles de sus modificaciones. Usted siempre puede venir para arriba con su propio modelo personalizado, pero ¿cómo se compara a lo que es ampliamente utilizado, que nadie sabe.
Espero que esto ayude.
Buena suerte!
