Según las directrices del IRS, lo máximo que una persona puede pedir prestado contra su 401k plan est $50,000 (or 50% of the plan, if that amount is less than $ 50,000)
Si alguien tuviera varios planes 401, ¿podría crear varios préstamos que sumados superaran los 50.000 dólares?
Parece muy fácil simplemente transferir algunos fondos a un 401k autodirigido, y luego crear los préstamos deseados.
Los planes 401(k) limitan los préstamos a actual empleados, y no preste dinero a antiguos empleados. De hecho, si un empleado solicita un préstamo de su cuenta 401(k) y posteriormente abandona la empresa o es despedido (y, por tanto, se convierte en un ex-empleado), entonces el préstamo debe devolverse inmediatamente (o en un plazo breve de ¿30 días? ¿60 días?) o, de lo contrario, el importe pendiente se declarará a Hacienda como distribución del plan y, por tanto, renta imponible para el ex-empleado. Se aplicarán sanciones si la distribución se considera prematura.
Por lo tanto, su pregunta acerca de tomar préstamos que suman más de $50K from more than one 401(k) plan is moot unless you have two or more current jobs and you are a participant in two or more 401(k) plans offered by different employers and the total assets of in your accounts in these multiple currently active 401(k) plans exceed $ 100K. Si efectivamente trabaja tanto (a menudo, sólo los empleados a tiempo completo pueden participar en los planes 401(k)) y es miembro de estos múltiples planes 401(k) activos simultáneamente, entonces la respuesta de aganju le dice que no puede tomar un total de más de 50.000 $ en préstamos de todos estos planes 401(k).
Patrocinado por el empleador + solo 401k. No es realmente mucho trabajo o improbable. Gracias por la información
"Los planes 401(k) limitan los préstamos a los empleados actuales", ¿Fuente? La mayoría lo hace, pero no todos. Hay muchos que sí lo permiten (incluido uno de los míos).
@Joel Del Sitio web de Motley Fool : La mayoría de los planes 401(k), si no todos, no permiten a los antiguos empleados obtener préstamos de sus cuentas y, de hecho, exigen que los préstamos pendientes se devuelvan en un plazo breve tras dejar el empleo. Es fácil entender por qué: al fin y al cabo, mientras usted esté cobrando sus nóminas, el "prestamista" tiene la garantía de que usted devolverá su préstamo 401(k) según lo acordado. Una vez que deja de recibir esos cheques, se convierte en un riesgo crediticio mucho mayor.
Estoy de acuerdo con Aganju. El creer que el límite es el total de todos los préstamos dentro de un año. Encontré esto en el sitio web del IRS a continuación, aunque no está claro lo que quieren decir con "empleador relacionado".
Para citarlo: "Debe reducir el importe de 50.000 $, arriba indicado, si ya tenía un préstamo pendiente del plan (o de cualquier otro plan de su empresa o empresa vinculada) durante el período de 1 año que finaliza el día anterior al préstamo. El importe de la reducción es el saldo pendiente más alto de su préstamo durante ese periodo menos el saldo pendiente en la fecha del nuevo préstamo."
El límite es para el total de todos los préstamos.
Por supuesto, es fácil eludirlo temporalmente, pero a la hora de presentar la declaración de fin de año, Hacienda lo sabrá, y entonces uno o más de los "préstamos" se tratarán como "retirada no cualificada", lo que implica la totalidad de los impuestos y una penalización adicional por ello; y todos los reembolsos se considerarán potencialmente como "aportaciones por encima del límite" que deberá retraer (o enfrentarse a más penalizaciones).
¿Alguien puede proporcionar un enlace a una ley o documento del IRS que establece que el límite es para el total de todos los préstamos?
Yo también necesitaría una fuente para eso. El sitio web del IRS no es claro, ni canónico, en comparación con una circular, orientación o jurisprudencia del IRS.
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