Mi banco ofrece una cuenta de ahorros del 2,25%. También ofrecen un 2.35% sin penalización. Esto suena como una actualización directa sin inconvenientes (ignorando un período mínimo de retención de 7 días). Esto suena demasiado bueno para ser verdad, ¿hay alguna trampa que me falta?
Su pregunta indica que probablemente no está comparando bien estos dos productos. Además del tipo de interés hay que tener en cuenta:
¿Cuál es la inversión mínima para el CD del 2,35%? ¿Tiene esa cantidad? Si es así, entonces es posible que quieras ir a por él. Este banco parece estar tratando de generar nuevos negocios ofreciendo excelentes tasas.
En el momento de escribir este artículo, el 2,25% es el mejor tipo de interés para los CD a 3 meses con intermediario, y hay que ir a los CD a 9 meses para conseguir el 2,4% (que se puede negociar y no ceder). La tasa de ahorro de este banco está superando a Ally, Synchronicity, (ambos 2,2%) y Amex (2,1%).
¿El CD que usted cita sólo está abierto a nuevos clientes? ¿Sólo te permiten tener uno de esos CDs? Si ese es el caso, tal vez quieras dejar algo en ahorros para evitar cerrar los CD antes de tiempo.
Tenga en cuenta que la diferencia de la que habla es $10/year on $ 10,000. No es un dinero que cambie tu vida y, como señala Kevin, el trabajo que tienes que hacer para ganar ese dinero extra puede no merecer tu esfuerzo.
Estoy viendo esto: marcus.com/us/es/ahorro/sin-penalización-cds . 500 dólares mínimo, 7 días de retención, abierto a todos. Parece una mejora directa sobre su tasa de cuenta de ahorro normal de 2.25
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¿Cuál es el tipo de interés de un CD del mismo plazo con penalización por cancelación anticipada?
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Un 0,1% no es una gran diferencia, y espero que el esfuerzo adicional para cobrarlo lo compense con creces.
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@quid obviamente más, 2,75 por el mismo plazo, pero la comparación no es interesante por la terminación anticipada
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@DavidGrinberg, ¿y cuál es la pena? En el banco que yo uso la penalización es sólo de 90 días de intereses. Así que si me preguntas la comparación interesante es entre los CD reales y el ahorro líquido en relación a tu periodo mínimo de tenencia esperado. Yo mantengo alrededor del 50% de mi fondo de emergencia en una escalera de CDs por esta razón.
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El calendario de intereses también es un poco diferente: en el caso de los ahorros, probablemente se componen diariamente y se pagan mensualmente, mientras que los CD sin penalización suelen componerse diariamente y se pagan en el momento del rescate o la renovación. Esto podría hacer que los intereses tributaran en un año diferente.