Esposa - HSA/HDHP -Marido tradicional y la HRA - la esposa de recibir $ de H HRA?

Question

1. Actualmente tengo un HDHP/HSA plan individual a través de mi empleador.
2. Yo no tengo cobertura para el cuidado de la salud y recetas, a través de mi plan actual hasta que me encuentro con mi deducible de $3,000.
3. Después de la I payout de $3,000, a continuación, el co-seguro por último se activa con un el máximo de bolsillo de $15,000.
4. Mi Marido tiene un tradicional EE e Hijo(s) plan de seguro de Salud con una HRA.
5. Mi marido es empleador de los estados que NO puedo calificar para la cobertura en su plan de seguro de salud porque tengo una HSA/HDHP plan a través de mi empleador. Por lo tanto, yo también no califican para las distribuciones para mi las facturas médicas ni recetas médicas a través de su HRA debido a la actual IRS sentencias.

Pregunta:

• Es el punto 5 de la verdad; es allí específicos del IRS, o cualquier otra resolución.
• En mi opinión, por el punto 2 y 3; no tengo cobertura y debe calificar para un beneficio en virtud de mi esposo plan de salud.

Answer 1

Tener un deducible alto, que no se han reunido aún no es el mismo que al no tener cobertura. Si, de repente, había 100.000 dólares en gastos médicos, su seguro todavía le pague por su parte de ese gasto. También, los gastos médicos que pague antes de cumplir con su deducible cuentan para el deducible.

Tenga en cuenta que las primas para un HDHP son mucho menores que para una más tradicional de plan de seguro de salud. Así que mientras que usted puede ver una gran diferencia en lo que pase después de recibir su cheque de pago en comparación con lo que su marido es el gasto, es importante comparar el costo total, incluyendo cualquier pre-dinero de los impuestos retenida de su sueldo para los empleados de acciones de las primas.

La HRA y HSA conflicto viene de los requisitos de elegibilidad para tener una HSA. Una HRA actúa como una forma de seguro, así que si usted está cubierto por una HRA, debe ser compatible con los requisitos para una cuenta HSA. Parece que su empleador del esposo ha decidido que su HRA no es compatible con una HSA, por lo que no son elegibles para ser cubiertos por él. He encontrado esta explicación útil: https://www.peoplekeep.com/blog/bid/97341/faq-can-i-have-an-hra-and-an-hsa-at-the-same-time

Dada su preocupación acerca de su deducible, puede tener sentido para ejecutar los números para comparar el costo total de su familia que está siendo cubierto tal como se hace actualmente o en su totalidad, en virtud de su plan o en su totalidad, en virtud de que su esposo plan. De nuevo, es importante tener en cuenta cualquier pre-impuestos de los pagos de la prima y de cualquier cambio a estos que pueden derivarse de la inclusión de los que en virtud de su marido, del plan o de su marido por el tuyo. Usted también necesita un factor en espera y los posibles costos de cuidado de salud para su familia y cómo gran parte de ese coste se sufragará bajo los diferentes escenarios.

Además, recuerde que si usted tiene una HSA, no hay ninguna restricción en el que los gastos elegibles que usted paga por su uso o cuando ocurrieron (pasado o futuro) siempre estaba cubierto por un HDHP cuando usted pone el dinero en la cuenta HSA.