Mejor baja sobrecarga de maneras para mantener el presupuesto (factoring en mis dificultades personales)

Question

Todos,

Estoy estoy a punto de volver a entrar en la vida real después de 7 años como un Tel. D. estudiante, y quiero manejar mi dinero mejor esta vez. Mi entendimiento es que el control de sus gastos a través de un presupuesto es el estándar de oro para hacer esto (nota soy frugal, pero creo que esto todavía podría ayudarme a ahorrar más).

Tengo tres problemas, uno de los cuales es de carácter general y dos de los cuales son peculiares a mí:

1. Tiendo a ser hambre de tiempo. (Un tema aparte en el que estoy trabajando.)

2. Tengo algunos problemas en el cuello que significa que yo no puedo escribir sobre cualquier cosa sin necesidad de utilizar un escritorio, y realmente no puedo usar mi teléfono inteligente (Android) sin dolor, especialmente cuando se está de pie. (He estado trabajando en esto con algunos médicos durante bastante tiempo.) Escribir en un escritorio durante un tiempo es un problema también.

3. Debido a algunos problemas relacionados, realmente no puedo utilizar un ordenador en casa durante largos períodos de tiempo. Así que no se puede codificar todas mis transacciones individuales por tipo, incluso si me bombardeó a cabo por la última Quicken y, posiblemente, una cuota mensual de transacciones en tiempo real la descarga.

Normalmente, el consejo sería hacer los sobres truco y repartir el dinero en efectivo en sobres para las diferentes categorías para cada mes. Pero yo realmente no creo que como un chico que puede llevar alrededor de varios sobres diferentes la mayoría del tiempo, y también creo que las fechas y los posibles fechas sería bastante impresionada. También moneda de cambio es prácticamente inútil para mí, y mis bolsillos están llenos ya.

Entonces, ¿cuáles son algunas buenas maneras (o, en su opinión, la mejor manera para mí para controlar mis gastos con un presupuesto, a pesar de mis limitaciones?

Alguien me aconsejó que me acaba de hacer el seguimiento a través de empujar a todos los gastos a través de una tarjeta de recompensas, pero que parece que sólo la presentación de informes, y realmente quiero controlar.

No he utilizado un sitio como Menta ampliamente, pero yo estaría dispuesto a intentarlo, a pesar de los problemas de tu ordenador y mi instintivo paranoia de permitir el acceso a mi cuenta de credenciales (soy un experto en seguridad informática por cierto), si es que realmente suena como la mejor solución.

Soy consciente de que hay algo de subjetividad aquí, pero creo que es una pregunta válida y realmente necesito una buena respuesta. Si hay algún lugar mejor para este post, por favor hágamelo saber.

Answer 1

Hasta el momento estoy haciendo mint.com durante unos minutos un par de veces a la semana, a pesar de mis preocupaciones en materia de seguridad, y que funciona bastante bien como práctica hasta que mi trabajo se inicia. Estoy esperando que mi banco para permitir que hasta la fecha de la transacción de descarga y, a continuación, estoy considerando la posibilidad de usar YNAB una vez que comience a mi trabajo. Voy a actualizar esto como voy.

Answer 2

Yo haría la pregunta de si su objetivo declarado (de un estricto control de sus gastos) es realmente el problema que se debe abordar. En mi opinión, a menos que estés bajo de dificultad financiera donde apenas se puede hacer a fin de mes, es mucho mejor usar un presupuesto de alto nivel, descriptivo de la herramienta en lugar de un bajo nivel prescriptivo de la herramienta.

Esto es lo que yo haría en tu situación:

• Comprar de todo en su tarjeta de crédito (y pagarla cada mes - el punto es tener un buen informe de cada mes)
• Una vez al mes, un recuento de las compras en tu tarjeta por categoría. Yo categorías de uso como de Comestibles, Restaurantes, Gas, Ropa, Juguetes, Educación, Entretenimiento, Viajes, etc.
• Acabo de pasar como lo haría normalmente para los primeros 2-3 meses. Después de ese tiempo, mira los promedios en cada categoría, y evaluar cómo se siente acerca de esas cantidades.

Después de los primeros meses, puede empezar a pensar acerca de los cambios de nivel superior que usted puede hacer para sus hábitos de consumo para obtener la mayoría de la explosión para su buck. Yo no me preocuparía por los pequeños gastos, a menos que realmente están sumando a una porción considerable de sus gastos totales. En lugar de eso, me gustaría ver cosas como: comer demasiado a menudo, la compra de demasiadas películas, muchas compras por impulso de más de $100, etc.

La identificación de los patrones como que le ayudará a hacer cambios de estilo de vida que le permiten gastar menos dinero sin tener que controlar las decisiones de cada uno de los gastos. He tratado de que el control administrativo enfoque en el pasado, y simplemente no funciona para mí. Hay demasiado trabajo, y, finalmente, empiezo a sentir que no vale la pena. Piense si es realmente vale la pena el tiempo y la energía extra necesaria para preocuparse de donde cada dólar va todo el mes sólo para ahorrar cientos de dólares más de lo que puedes hacer con este enfoque pasivo?

Creo que al centrarse en el panorama general, se puede llegar dentro de un par de puntos porcentuales de la misma cantidad de los ahorros como si tuviera micro-maneja sus gastos, pero con mucho menos trabajo y esfuerzo mental.

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Vamos a poner algunos números en esto y ver lo que la hora se devuelve con cada enfoque, siempre ser optimista sobre el control administrativo enfoque conservador y en el enfoque pasivo.

Supongamos que usted gane $50,000/year. Let's also assume that if you micromanage all of your expenses, you could manage to save $5000/año, más allá de lo que lo hacen ahora. Y digamos que con el enfoque pasivo, usted puede conseguir en un plazo de 20 puntos porcentuales en lugar de los 2 he dicho antes, para un ahorro de $4000/año. Ahora, ¿cuál será su hora devuelve parece? El siguiente se basan en cómo iba a hacer un uso personal de ambos sistemas, por lo que su número puede variar un poco.

Control Administrativo De Presupuestos

Ahorro = $5000 per year = $416.67 por mes
Tiempo dedicado a = de 15 a 30 minutos por día = 7.5 - 15 horas por mes
Hora de retorno = $27.78 - $55.56

Pasivo Presupuestos

Ahorro = $4000 per year = $333.33 por mes
Tiempo dedicado a = 1 - 2 horas por mes
Hora de retorno = $166.67 - $333.33

Así que claramente el enfoque pasivo da un substancialmente más altos por hora de volver, aunque se da una menor rentabilidad absoluta. Tal vez lo más importante, sin embargo, si pasivos presupuestos abre un extra de 10 horas por mes, usted podría potencialmente poner a esas horas en su trabajo y ganar un extra (10 horas) * $25/hour) = $250 al mes, o $3000 per year, assuming no extra pay for overtime. So that means that the passive budgeting approach would actually allow you to save ($4000 + $3000 * .75) = $6250 por año, en comparación con los $5000, se salvaría por la microgestión.

Si estás en una situación donde no puedes poner esas horas de más trabajo y realmente necesita ese extra de $83.34 por mes para ayudar a hacer a fin de mes, entonces por todos los medios controlar las decisiones de sus gastos y tratar de ahorrar lo más posible. Pero si cualquiera de las condiciones anteriores no son verdad para usted, usted estará mucho mejor, en mi opinión, con un pasivo de presupuesto.

Answer 3

Un par de ideas:

1. Si usted puede encontrar tarjetas que no tienen un costo, usted puede utilizar re-cargable/débito, tarjetas de regalo como su "sobres". Usted puede escribir el propósito de cada tarjeta en su cara. Llevar más de un par de tarjetas obtener difícil de manejar, rápido -- ¿en cuántas categorías se necesita?

2. El uso de las recompensas de la tarjeta de la estrategia que se recomienda para usted. Poner todos de su gasto en este. Llevar una hoja de papel en su cartera para cada una de las categorías de gasto. Cuando se carga contra una categoría, punch/marca/arrancan un pedazo de papel de acuerdo a algún sistema que permitirá realizar un seguimiento de la cantidad.

3. Usted no tiene que llevar los sobres con usted todo el tiempo. Usted no llevará alrededor de la tienda de comestibles de la envolvente de todo el tiempo-a menos que usted a menudo al azar decide ir a tiendas de comestibles, mientras usted está fuera y alrededor. Cuando usted va a salir y conocimiento de la necesidad de tener dinero en efectivo para un determinado propósito, tirar un poco de dinero de su envolvente, poner un clip de papel a su alrededor con tal vez un pedazo de papel y lo puso en su bolsillo. Puedes realizar alrededor de unas pocas categorías diferentes de dinero de esta manera sin demasiados problemas. Esto requiere la planificación de sus gastos para el día. (La mejor manera de evitar el gasto de dinero es no tenerlo.)

Answer 4

Usted está haciendo esto mucho más complejo de lo que debe ser. El depósito directo de sus ahorros directamente en una cuenta de ahorros. Para registrar los gastos, invertir en un pequeño cuaderno, y llevar la cuenta de lo que gastas cada día.

También me parece extraño que desea realizar un seguimiento de su presupuesto en detalle, pero las monedas son "inútiles" para usted.

Answer 5

Terminé con YNAB. Funcionó bastante bien, y se los recomiendo. Cuesta dinero, pero me pareció que me ahorró mucho más que su costo en el primer mes, ya que he guardado entre el $500 and $1000. Y es flexible; cuando gastar en algo que usted puede doblar su presupuesto, en lugar de que se rompa y de renunciar a la frustración. Dropbox apoyo ha sido añadido recientemente, "cloudifying" y lo que es donde las aplicaciones de smartphone puede ser realmente útil. Yo uso la aplicación para el iPhone en ocasiones, habiendo recientemente la transición a un iPhone.