Empleador 401K a través de Fidelity - Opciones de inversión

Question

Originalmente elegí FA FREEDOM 2040 I (FIFFX) para invertir. Después de hablar con un compañero de trabajo, aprendí que esta es una mala elección y solo tiene 3 estrellas. El rendimiento a 10 años es del 6.37%. De todos modos, he cambiado mis elecciones y elegido lo siguiente (Vigente a partir del 15/12/2013). ¿Qué piensas? ¿Debería dejarlo así con FA Freedom 2040 I?

Elecciones de inversión actuales

Clase de activo  Subclase    Nombre del fondo   % Actual 
Inversiones en acciones   GRAN CAPITALIZACIÓN   FA LARGE CAP I FALIX    10%
Inversiones en acciones   GRAN CAPITALIZACIÓN   FA NEW INSIGHTS I FINSX     15%
Inversiones en acciones   GRAN CAPITALIZACIÓN   INVS EQL WT S&P500 Y VADDX  20%
Inversiones en acciones   GRAN CAPITALIZACIÓN   INVS GRTH & INC Y ACGMX     10%
Inversiones en acciones   GRAN CAPITALIZACIÓN   SPTN 500 INDEX ADV FUSVX    15%
Inversiones en acciones   MEDIANA CAPITALIZACIÓN     IVY MID CAP GROWTH I  IYMIX     10%
Inversiones en acciones   PEQUEÑA CAPITALIZACIÓN     FA SMALL CAP I  FSCIX  FSCIX    10%
Inversiones en acciones   INTERNACIONAL     ALZGI NFJ INTL VL IS ANJIX  5%
Inversiones en acciones   INTERNACIONAL     OPPHMR INTL GRTH Y  OIGYX   5%
Total: 100%

Answer 1

El mejor predictor del rendimiento de los fondos mutuos es el bajo ratio de gastos, según lo informado por Morningstar a pesar de que produce las calificaciones estelares que mencionas. La mayoría de los fondos que mencionas están gestionados activamente y por lo tanto tienen ratios de gastos altos. Incluso si crees que hay gestores de fondos mutuos que pueden seleccionar inversiones lo suficientemente inteligentemente para compensar los costos frente a un fondo de índice pasivo, ¿confías en que podrás seleccionar un gestor así? La mayoría de las personas que no intentan venderte algo aconsejarán que lo mejor es quedarse con fondos de índice pasivos de bajo costo.

Solo veo una de estas opciones en tus opciones, que es FUSVX (Fidelity Spartan 500 Index Fund Fidelity Advantage Class) con un ratio de gastos excepcionalmente bajo de 0.05%. ¿Tienes otras cuentas de inversión con más opciones, como un IRA? Si es así, podrías considerar invertir una gran parte de tu dinero del 401(k) en FUSVX, y usar tu IRA para equilibrar tu cartera general con acciones nacionales de pequeña y mediana capitalización, acciones internacionales y fondos de bonos.

Como nota al margen, recuerdo haber visto una comentario gracioso en este sitio una vez que es aplicable aquí, algo así como "no aceptes consejos de inversión de compañeros de trabajo a menos que sean Warren Buffett o Bill Gross".

Answer 2

La inversión con fecha objetivo reducirá automáticamente la exposición a acciones y aumentará la exposición a bonos a medida que se acerque la fecha de jubilación. Si es improbable que realices ajustes a medida que envejeces, es posible que te estés exponiendo a más riesgos en el futuro. Solo tú puedes decidir qué nivel de riesgo puedes tolerar mientras buscas mayores ganancias.