Ya tengo una cuenta IRA tradicional (rollover de ex empleador del plan 401(k)) y mi actual empleador no ofrece un plan de jubilación, por lo que había sido la financiación de un Roth IRA hasta el máximo permitido en cada año desde que empecé con ellos hace más de cinco años. No he hecho ninguna contribución a la transferencia de IRA desde entonces, he estado dejando ganar dividendos.
Este año fiscal, aunque (2019) no soy elegible para hacer la plena monto de la contribución, por lo que modifiqué, removiendo el exceso de + las ganancias y la adición de nuevo como una contribución para el actual año fiscal (año 2020). También he de bajar mi automática de la contribución de mi cuenta bancaria para que el 2020 tendrá aproximadamente la cantidad permitida del año pasado, para reducir el exceso.
Ahora estoy tratando de averiguar qué hacer con el dinero que me habría puesto en la Roth de este año. He leído que para que se pueda hacer no deducibles las contribuciones a una cuenta IRA tradicional, pero también parece que este podría ser limitada debido a que mis ingresos; o tal vez sólo estoy rechazado de hacer contribuciones deducibles, no estoy claro sobre este punto.
No pensé que iba a ser relevante, pero mi esposa no tiene, creo, un plan 403(b) de su empleador, y no creo que ella contribuye a ello.
Se permitiría a hacer no deducibles las contribuciones a un IRA tradicional (no es mi rollover IRA), y lo que sería el máximo permitido? Si eso no es posible, ¿cuál sería la mejor opción de inversión? No tengo otras inversiones en la actualidad a excepción de la Ira.
